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生命表的奥秘

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  生命表又称"死亡率表"，一张生命表反映了不同年龄人的生存概率，死亡概率和平均年龄。人寿保险在计算费率时所用的死亡率便取自于生命表。  
制定生命表是一项非常复杂浩繁的工作。  
生命表的建立可追溯到公元1661年，英国就有了历史上最早的死亡机率统计表。到1693年，英国天文学家制定了《哈雷死亡表》，它奠定了近代人寿保险费计算的基础，到1700年，英国又建立了"均衡保费法"，使投保人每年缴费是同一金额。  
生命表是怎么来的呢？对于单个人来说，出生后何时死亡是不可知的，但对于一个国家，一个地区，在一定时间，一定的社会经济条件下，人的生、老、死是有规律可循的。人们可根据大数法则的原理，运用统计方法和概率论，编制出生命规律的生命表，它是同批人从出生后，陆续死亡的生命过程的统计表。  
我国在1929-1931间，金陵大学的肖富德编制了中国第一张生命表，称为"农民生命表"。1982年第2次全国人口普查得到了完整的生命表资料，直到1995年末才制定出了中国人寿保险业第一张经验生命表。  
生命表主要用于计算长期寿险的保险费率，我们知道，长期寿险的保险费率由死亡率、预定利率、附加费用率组成。因此，生命表的数据决定了长期寿险费率的高低，这也就是为什么年龄越大缴费越贵的原因之一，因为年龄越大，死亡率就越高。以上就是生命表的奥秘，通过了解它，我们可以理解长期寿险的保费是怎样计算出来的，并知道了人寿保险确实是一门真正的科学。    
  

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