作为“核心企业”的企业集团应转变思维观念，强化产融协同发展，努力探索产业链上下游的产融共生机会，充分发挥核心企业“链长”作用，快速响应供应链上中小微企业融资需求。企业集团应按照“生态化架构、科技化支撑、场景化嵌入、产品化运作、专业化协同、精细化管理”的总体思路，积极搭建数字化供应链金融平台，以开放、共享的理念连通产业链各环节，促进“四流合一”，重塑价值链格局，从而支持企业集团更好地链接金融、支撑主业、服务产业，构建多方共赢、高效协同、融合创新的产业链金融生态。
一、企业集团领先供应链金融平台对标
通过多渠道收集核心企业供应链金融平台建设领先实践案例，发现目前以中央企业为代表的大型企业集团，针对上游供应商端率先搭建统一、共享的供应链金融平台，它们围绕供应商从订单合同、存货、应收账款、结算付款等各业务场景，形成包括订单融资、存货融资、应收账款融资、票据融资等多元化金融产品。这些中央企业纷纷借助互联网、区块链等信息技术，建立电子债权凭证，通过将核心企业信用封闭在产业链结算行为中，促使核心企业信用逐级穿透，层层传递，借助电子债权凭证可拆分、可流转、可融资的优势，为供应商提供高效快捷的融资服务。同时，部分中央企业还围绕产业链提供咨询、信用、资产、投资、保险、科技等其他衍生服务，逐步形成协同、创新、融合的产业链生态。领先实践表明，企业集团供应链金融平台逐步朝着“生态化、科技化、场景化、产品化、协同化”的方向创新发展。
二、企业集团供应链金融平台建设方向
（一）生态化架构供应链
金融平台建设是一项系统性工程，离不开政府部门、金融机构、科技公司、核心企业以及链上企业等各参与主体的相互协作。企业集团应转变思维观念，站在生态的视角，以支持主业、服务产业为出发点，开展金融撮合，引导金融服务，通过强化与各参与主体之间的交流合作，充分发挥企业集团作为供应链金融的核心参与者、业务准入的掌控者、多边主体的连接者、资源价值的整合者，凝聚产业链各方优势，取长补短，促进平台创新融合发展，进而打造“你中有我，我中有你”多方共赢的产业链金融生态。
（二）科技化支撑
信息技术是供应链金融平台建设的重要支撑，帮助打通企业集团内部资金流、产业链资金流和金融市场，将企业集团、链上企业和金融资源得以连接，实现财务、金融和科技的高度跨界融合。如物联网实现商品实时追踪，数据实时采集与传输；人工智能解决生产力限制，在银行授信、风险监测、客户服务等方面代替人工服务；区块链重构征信体系，解决数据主权及可信度问题，为供应链金融服务提供信用支撑；云计算优化数据计算和数据存储；大数据实现精准获客和风险控制等。数字化转型的趋势下，企业集团应充分借助信息技术，促使平台有效突破产业链各环节，整合各种信息及数据资源，高效触及客户需求，促进物流、商流、信息流和资金流实现“四流合一”，从而强化协同、提高效率、降低成本、防范风险，不断提升“产业链金融生态”的联动效益。
（三）场景化嵌入
企业集团应围绕产业链中采购、物流、生产、销售、结算各环节的业务场景，以及各环节可能产生的风险控制要点，建立标准化的业务流程，通过嵌入供应链金融平台，实现信息共享及线上流转，精准响应链上企业融资需求，防范供应链融资风险。比如采购阶段，链上企业作为买方，以与企业集团签订真实的贸易背景合同产生的预付账款为基础，向金融机构办理保兑业务取得融资；物流或生产环节，链上企业将自有的库存物资存入物流公司仓库中，通过物流公司对质押物进行监管，以仓单或存货作为质押物从金融机构取得融资；销售环节，链上企业将赊销形成的应收账款有条件地质押或转让给金融机构取得融资；结算环节，链上企业基于企业集团支付的商业承兑汇票、银行承兑汇票、电子债权凭证、供应链票据等向金融机构贴现或质押等方式获得融资等。
（四）产品化运作
企业集团应根据不同的业务场景，与金融机构研究设计多元化金融产品，形成丰富的金融产品货架，通过平台直观展示各金融产品的产品特点、适用客户、申请条件、融资成本、办理流程、提供资料等，便捷链上企业快速进行产品选择，满足多元化融资需求。如基于订单的金融产品如订单融资；基于应收账款融资的金融产品如保理、应收账款质押融资、应收租赁款质押融资等；基于存货质押融资的金融产品如融通仓融资、仓单质押融资、现货质押融资等；基于预付账款融资的金融产品如保兑仓融资、先票后货融资、担保提货融资、未来货权质押、法人账户透支、信用证等；基于票据融资的金融产品如票据贴现、票据拆分、票据质押融资、ABS、ABN等。随着金融市场的不断创新和发展，企业集团也可以根据链上企业的特定需求与金融机构研究设计定制化的金融产品。
（五）专业化协同
企业集团一方面要强化供应链运营协同，建立企业集团、供应商、金融机构等参与主体协同管理机制，借助平台实现信息集成共享，促进供应链各环节运营高效协同；另一方面要强化企业集团内外金融资源协同，在产融结合的背景下，企业集团通常具备财务公司、消费金融、商业保理、融资租赁等金融牌照，并建立专业化的内部金融服务公司，但受限于资金实力、牌照资质等问题，难以保障链上企业多元化融资以及规模化增长的需求，从而需要与外部银行等金融资源协同互补。因此，企业集团要统筹供应链整体金融资源需求，建立内外金融资源协同配置及利益分享机制，促进内外金融资源最优配置。
（六）精细化管理
供应链金融平台的持续健康发展离不开精细化的管理，企业集团一是要建立完善的平台运营管理制度，明确业务操作规范及具体流程，确保平台运营有章可循，有法可依；二是要定期调研链上企业金融需求，精准匹配内外金融资源，与金融机构研究设计标准化、定制化金融产品，提供多元化的金融产品和服务；三是要建立收益分配机制，制定多场景收益测算模型，在互利共赢的前提下，确保企业集团整体利益最大化；四是要加强合作金融机构管理，积极培育内部金融平台，深化银企战略合作关系，通过建立金融机构准入、评价及退出机制，促进外部金融机构良性竞争，引导金融资源精准高效配置，不断提升金融服务质量和满意度；五是强化合作伙伴管理，建立“黑名单”制度，对违背平台运营规则，扰乱供应链金融秩序的合作伙伴，排除合作范围，降低沟通及管理成本；六是要完善培训推广机制，通过商务年会、走访交流等多种方式，增强与链上企业的沟通交流，增强其对平台的认同及参与度；七是强化风险管控，对供应链金融可能产生的信用风险、操作风险、法律风险等，平台嵌入风险控制要点，借助大数据、人工智能等手段，构建供应链金融各参与主体全景画像，做到风险可追溯、全透明、穿透式动态监控，早识别、早预警、早应对。
供应链上中小微企业存在的“融资难”“融资贵”问题在一定程度上成为制约整个产业链条做大、做强、做优的不利因素。政策驱动下，供应链金融在破解中小微企业融资难的问题上发挥出越来越重要的作用，但还需要社会各方的积极参与。
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