2013 年,马云爸爸不满足于只做支付宝,于是发出了“银行不改变,我就改变银行”的
豪言,推出余额宝。于是乎,2013 年也变成互联网金融的元年。余额宝给全国的剁手败家
娘们儿普及了投资知识,可谓是功德无量。不仅如此,还有很多人因为余额宝,从零基础理
财的小白,迈进了理财投资的大门。
余额宝到底是怎样一种投资品?它的收益逻辑是什么?
余额宝本质上就是货币基金。
投资的是国债、票据等品类,它们最大的特点就是
安全性高,风险小。
余额宝对接的货币基金名叫天弘余额宝货币基金。我们把钱转入余额宝,其实质就是买入了同等份额的天弘余额宝货币基金。
货币基金有两个重要特点:
首先是流动性好,你如果要取,随时能拿到钱;
其次是风险低,几乎不会亏损本金。
因此,货币基金具有“准储蓄”的特征。
买基金大体上有三种渠道:
1. 银行
2. 第三方平台
3. 基金公司的官方网站
支付宝、腾讯理财通,都属于第三方平台。
银行和第三方平台属于基金的代 销渠道,而基金公司的官网是直销渠道。它们也是各有利弊的。
首先,在官网这种直销渠道购买,费率相对最低、提现时间最短。为什么呢?因为直接 啊!就像是厂家生产、厂家直销一样,不用拐来拐去经过不同的账户。
其缺点是,开户只能 买这个基金公司的基金,如果要买其他基金公司的产品,还需要到另外的基金公司官网开户 才行。
而代销渠道就是银行和第三方平台了。我们打个比喻,代销像个超市,基金种类一般很 多,选择起来方便,因为比直接在基金公司买多了一道程序,因此往往会收取一部分手续费, 提现时间也会慢一些。
如果要把手续费从低到高做个排名的话,依序下来就是基金公司、第三方平台和银行。
千万不要去银行买基金,手续费非常非常地贵!
所以综合来看,还是建议你去第三方平台上买基金;既可以买到很多品种,手续费还不 算太高。
具体要怎么选货币基金呢?
第一招,看收益!
你要知道,有很多理财投资的收益,看着像货币基金,其实并不是货币基金,而是保险 理财或者就是 P2P。
第二招,看名字!
虽然说“标题党”是个贬义词,但是在货币基金的命名上,可不敢有人做标题党,不然就 会有人去找基金公司的麻烦。一般来说,基金里面带“现金”、“货币”什么的,就是货币基金;而像什么国寿嘉年月月盈啊、光大永明定活保啊,这些前面带着保险公司名字的,就是保险 理财产品。
第三招,能不能随时存取!
货币基金的一大优点就在于它的灵活性。如果一款投资品有所谓的“封闭期”,或是“锁 定期”的话,那它一定不是货币基金。
第四招,直接在货币基金栏挑选!
如果你还是拿不定主意,那还有一招更简单的办法。就是直接在 APP 或者基金网站上 的货币基金一栏里面挑选,这样你就不用担心买了其他基金啦!
如何选择货币基金?
第一,挑选规模大的货币基金。
你在购买的时候看看基金规模,或者在网站上直接选择按照规模大小来排序。为什么要选规模大的呢?很简单,规模越大,说明投资人越多,风险越小。
第二,挑选靠谱的渠道购买。
比如说余额宝、理财通,京东金融、微众银行、天天基金网等等,越知名的机构,跑路的代价越大;你的资金放在他们那里,也就越安全。
第三,挑选灵活性高的。
一般来说,你在平台提出赎回之后,资金可以在 1 天后到账。但是这还不算最灵活的。如果一款货币基金在满足前两个要求的同时,还能实现当日赎回、当日到账,那就很完美了。当然这个当中做得最好的就是余额宝,因为你可以用余额宝来支付剁手的费用,即时到账,一点不耽误。
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