前面说了“酒”“色”二关，今天聊一下过“财”关。
谈到“财”，其实也挺简单，无非就是进财、储财和用财三方面。
一、进财
1.财具有无可替代的重要性。
财，指钱财，是钱和物资的总称。物资是指能够满足人们物质需求的资源。
财是养命之源。也就是说，没有财，无人能活下去。
对于普通家庭来说，开门七件事——柴米油盐酱醋茶，哪一样不属于财呢？
对于企业来说，如果自身没有造血功能，不能盈利，迟早会资不抵债，关门了事。
最近某大公司不是陷入债务危机了吗？
其实大多数企业家都是在玩别人的钱，比如银行、投资人、供应商、客户等人的钱。一旦潮水退去，你会发现原来这些企业家都在裸泳。
所谓的神话，不过是个笑话。只要具备“脸厚、心黑、胆子大”这三件套，再加一点运气，赶上时代的风口，你也可以做到。
为什么没有做到？因为绝大多数人耻于具有那三件套中的任何一项。
对国家来说，始终有个财政问题。如果财政不健康，内忧外患就来了，政权就难免会出问题。比如崇祯皇帝，与其说他是吊死的，不如说他是穷死的。
既然财这么重要，当然赚钱就是同等重要了。
因为我本人不会赚钱，所以很抱歉，无法告诉你如何赚钱。
不过，可以探讨一下什么钱可以赚，什么钱不可以赚。
2.哪些钱可以赚？
当然是合法的钱才可以赚。
比如，从事合法工作获得的工资，提供合法劳务获取的报酬，合法经营或者投资赚到的利润，合法继承的遗产，合法的赠予，等等。
这种合法收入，在依法纳税后，当然是越多越好。按我们乡下的说法是“辛苦钱，万万年”，心里踏实得很。
3.哪些钱不能赚？
一是违法犯罪的钱不能赚。
有人说：所有赚大钱的方法都写在刑法里。
这虽然是一句玩笑话，但还是有一定的道理。那些不想付出辛劳、只想着赚轻快钱的人，往往会走上犯罪的道路。
天道是平衡的，有所失就有所得，有所得就有所失。
合法的钱虽然辛苦，但是安稳；违法的钱虽然轻松，但可能要付出人财两空的惨重代价。
遵纪守法，取得的成功没有上限，得到的好处可能远远超出自己的想象。
违法犯罪，遭受的失败没有下限，甚至丢掉性命，同时还会失去全部财产。
二是违背良心的钱不能赚。
良心，就是被现实社会普遍认可并被自己所认同的行为规范和价值标准。
讲良心，就是不做违心的事，不说违心的话。
有些事情也许并不违法，更不犯罪，但这种事同自己的价值观相悖。如果做了，会让自己良心不安，所以也不能做。
记得2018年5月，我去某县出差，入住酒店后，晚餐时点了一个外卖，结果吃后就闹肚子。其后三天，我只吃酒店的自助早餐，中餐和晚餐都没吃。
像这种出售不卫生食品的餐馆，虽然不一定违法犯罪，但做这种事至少是没有良心的。这种违背良心的钱是不能赚的。
行善积德，福虽未至，但祸已远矣；作恶多端，祸虽未至，但福已远矣！故勿以善小而不为，勿以恶小而为之。
没良心的事做多了，会极大地减损自己的福气。
三是违背道义的钱不能赚。
利与义其实并不矛盾。因为利者，义之和也。做了道义的事，获得报酬，是可以接受的。这样才能鼓励更多的人去做道义的事。
比如，孔子的弟子子路和子贡，子路救了一位落水的小孩，小孩的家长为了感谢子路，送给了子路一头牛。子贡花钱从国外赎回了沦为奴隶的鲁国人，却不按规定向国家领取赏金。
孔子说子路做得对，因为这样一来就会有更多的人去救落水的小孩了。同时，孔子说子贡做得不对，因为这样一来就没人愿意赎回在外国为奴的鲁国人了。
那么，哪些行为是违背道义的呢？
比如，吃独食，见利忘义，等等。
假如别人帮了你的大忙，使你获得了重大利益。虽然人家在帮你之前，并没有与你谈报酬的事情，也没有签订书面合同。不过，于情于理你也应当给人家适当的酬金，以答谢人家，不要一个人独吞全部好处。
当然，前提是这种答谢不违法犯罪。否则，就要换一种不违法犯罪的方式去答谢，不要做害人害己的事。
因为别人不欠你的，如果吃相太难看，以后再有什么事，别人就不会再帮你了。若是吃独食的坏名声传出去了，其他人也不会帮你了。
还有一种人，在别人帮助他时，他讲得特别好听，说要如何如何报答别人。可是等事情办成了，或者危机过去了，真要他付钱时，他就舍不得了，就见利忘义了。
我想，大多数律师都遇到过这种当事人。对付这种人，最好的办法就是先收钱后干活。
你如果想用自己的行为去感动这种人，那就想错了。你这种放弃自己选择权的行为，只会招来恶人，或者把他人变成恶人。
因为有些人，在你干活前要他付钱，他是能够付得起的，也是愿意付的。可是，当活干完以后，他就舍不得付钱了，就千方百计耍赖了，甚至反过来诬陷你活没干好。
四是透支身体的钱不能赚。
有些人年轻力壮，觉得有赚钱的机会时，就要赶紧多赚点，忽视了身体健康。
其实，只要身体好，赚钱的机会总是会有的，没必要急于赚太多的钱，特别是透支身体换钱更是不可取的。
因为开始用身体换钱，等身体垮了，后面再想用钱换身体时，不一定能换得回了。
所以说，用力过猛的人生，可能是一场悲剧。
赚钱，还是细水长流比较好。
五是占便宜的钱不能赚。
社会上人与人之间相处，讲究的是价值交换。所以，不能总想着去占他人的便宜。
近些年来那些被骗的被害人，大多数是贪图他人的便宜而上当受骗的。
比如非法集资案，你贪图他的高息，他贪图你的本金。
又如某些免费的活动，表面上看起来是免费的，其实付出的代价往往更大。所以，免费的才是最贵的。
有些人还是太年轻，社会阅历不足，“不知道所有命运赠送的礼物，早已在暗中标好了价格。”
二、储财
从中国有史以来，现在是经济最发达的时代。在历史上的大多数时候，大多数的老百姓忙碌一年，能够糊口就不错了，没有多少积储。
现代人，在除去衣食住行、教育、医疗等刚需以外，如果还有所结余，就要考虑储财的问题。
储财包括现金和投资。其实投资也是用财，不过投资的目的是为了保值增值，就放在储财中讲吧。
1.现金
现金，指各主权国家法律确定的，在一定范围内立即可以投入流通的交换媒介。广义的现金包括库存现金、银行存款和其他货币资金三个部分。
虽然说现金为王，但不能保留过多的现金。因为现金一直都是在贬值的。比如，现在的一万元钱不算什么，可是80年代的一万元钱，在当时称为“万元户”，是了不得的。
当然，也不能不留存现金。那到底以多少为宜，只能根据家庭的实际情况而定。既要看现金流收入情况，也要看可能突然出现的大额支出情况。
比如，家庭有老人的话，就需要多留点现金。万一老人生病住院的话，要能够拿得出现金。
又如，家庭有稳定的现金收入的话，现金也可以少留点。
2.投资
投资，是指特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。
钱有一个很重要的功能，就是流通功能。如果钱放在那里不流通，就不能发挥其流通功能，社会经济就发展不起来。
比如明朝末年，那些有钱的大商人、大地主、大官僚把白银都窖藏起来，结果导致社会上出现“钱荒”，老百姓挣不到收入，国家也收不到税收，军队得不到军饷，最终国家只能灭亡。
据记载，崇祯皇帝要求大臣们捐助军饷，总共只筹得20万两白银。可是李自成进北京后，义军将领刘宗敏等人一拷掠，竟然从旧官僚们家中搜得了7000万两白银。
明朝末年有钱人对白银的窖藏之风，由此可见一斑。
所以，在留足备用的现金后，其他的资金就要用于投资，让钱去生钱，同时也推动社会经济的发展。
在古代，商品经济不是太发达，商人的地位也较低。所以人们挣了钱，就买田地、建房屋。
现代人投资渠道多，选择也多。比如，不动产（土地使用权、房屋），股票等有价证券，基金等理财产品，保险，信托，收藏，贵金属，民间借贷，等等。每种投资项目都各有优劣，适合自己的就好。
当然，投资要想赚钱，最好是符合社会经济发展规律和国家的产业政策。否则，就是“背时”，肯定会亏损的。
还有，投资也要合法。这又回到了上面讲过的“违法犯罪的钱不能赚”。
三、出财
出财，通俗地说就是花钱。鉴于投资在上面已经讲过了，故 在这里特指消费。
消费，除了衣食住行、教育、医疗等刚需外，人们还有一些玩乐等精神消费的需求。
总的来说，消费要合法、健康。
比如，有了钱，不要花钱去搞“黄、赌、毒”。
黄，可能会搞坏身体、染上疾病，还可能破坏家庭。
赌，可能会导致倾家荡产，人财两空。
毒，不但浪费钱，还会损害健康，甚至猝死。
再如，有了钱，不能花钱从事违法犯罪活动。
十几年前，有一位富豪花钱雇佣凶手去刺杀商业竞争对手，结果没有成功。后来，凶手经常以此事敲诈富豪，于是富豪又安排人把凶手杀了。最后案发，富豪被判处了死刑。
又如，有了钱，不要为富不仁，要承担应尽的社会责任。
四、树立正确的观念
对于与钱财有关的一些事情，要树立正确的观念。
1.养老
养老是一个很重要的现实问题，除了那些退休前就挂了的人以外，其他人都存在养老的问题。
但是你有没有想过，养老的核心问题是钱吗？
我个人认为，身体健康才是养老的核心问题。
因为现代人大多数都有养老金，有些人除了缴纳了国家规定的养老保险外，还购买了一些商业养老保险。
如果身体好的话，晚年生活其实花不了多少钱，养老金差不多就足够了。如果身体不好，那么医疗费就是个无底洞，不知道多少钱才算足够。
所以，养老的重点不是放在存多少钱上，而是要放在保养好身体上。而身体的保养，应该趁早。关于养生，详见我的公众号文章《中医养生，也要趁早》，这里不再赘述。
2.子女
对子女问题，也要有正确的认识。
有些人想给子女留下很多的财产。其实，这个问题古代就有很多先例。
林则徐说过：子孙若如我，留钱做什么，贤而多财，则损其志；子孙不如我，留钱做什么，愚而多财，益增其过。
通俗地说，子女如果像我一样，他们也能像我这样自食其力，如果留下过多的钱财给他们，反而让他们养成好吃懒做的恶习，不利于他们才智的发挥。子女如果不如我，留下过多的钱财给他们，他们也守不住，反而被别有用心的人图谋不轨，害了子女。
比如晚清名臣李鸿章，据说其死后给自己的后代留下了上百亿的资产。结果其孙李子嘉游手好闲，嫖赌毒占全，最后败光了家产，贫病交加，在痛苦中死去，死后连棺材都没有。
相反，同为晚清名臣的曾国藩，做的就比较好。在他还在世的时候，对自己子孙的教育就极其严格，临终之前也不主张把财产留给他们，要求他们自力更生。结果曾家子孙后代中，出了很多的人才。
所以，不要留太多的财产给子女，而是要让他们学会一技之长，靠自己的本领谋生，做一个对社会有用的人，才是正道。
“授人以鱼，不如授人以渔。”这是小学一年级学生在《小白兔和小灰兔》一文中就学过的道理。
可惜世人，知易行难，道理都懂，真正要做到确实需要智慧。
3.放下对钱财的执念
一个人一生中能够享受多少钱财，是有定数的，故不要消耗得太多太快，特别是不能浪费。
一个不能有效驾驭钱财的人，突然得到大笔横财，往往是一曲悲剧在上演。
“大富在命，小富在勤。”故兢兢业业做好自己的本职工作，应天顺命，好好享受生活，幸福安康并不难拥有。
以上这些观点，详见我的公众号文章《一个人一生中到底能赚（挣）多少钱？》，在此不再重复讲了。
总之，财能成就一个人，也能毁灭一个人。只要坚持遵纪守法的底线，并让钱财造福国家、社会和人类，这一关也就过了。
（未完待续）
——————————————————————
联系客服
