中国进出口银行与国家开发银行一样，成立于1994年，也直属于国务院，是全资国有的政策性银行。中国进出口银行的成立一定程度上满足了日益增长的进出口融资需求，有利于中国产品的出口，对扩大中国产品的海外市场，对中国商品市场的国际化具有重大意义。截至2016年年末，进出口银行在国内有29家营业性分支机构和香港代表处；在海外设有巴黎分行、东南非代表处、圣彼得堡代表处、西北非代表处。
进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。现在进出口银行以支持中国对外经济贸易投资发展和国际经济合作为主要内容，靠国家信用支持，在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施国际化国家战略方面发挥作用，对国家重点领域和薄弱环节进行支持，最终促进我国社会经济持续健康发展。
我们通过进出口银行2016年资金筹措可以了解其资金来源。2016年发行了首单政策性银行绿色金融债券，在境内银行间市场发行人民币金融债券6330亿元，4月在国际市场成功发行首期欧元债券；11月在国际市场成功发行中国大陆发行人有史以来规模最大的欧元债券，金额20亿欧元； 全年债券交易额15.7万亿元。2016年，债券承销业务全年完成主承销债券42期，金额666亿元。债券融资是进出口银行主要的资金来源。
图 7‑2展示了中国进出口银行的业务结构，主要包括信贷业务、贸易金融业务以及金融市场业务。信贷业务包括出口买方信贷、出口卖方信贷、进口信贷、转贷、“两优”贷款等业务；贸易金融业务包括国际结算、结售汇、保函、贸易融资、同业贸易金融合作等；金融市场业务包括人民币资金交易、投资管理、外币资金、非金融企业融资等业务。
进出口银行2016年的营业收入为462.86亿元，营业支出412.59亿元，净利润50.23亿元；资产总额为33 343.50亿元，表内外资产总额达到34 393亿元。负债总额为30 201.44亿元，贷款总额为23 759.25亿元。2016年对外贸易贷款余额9 944.28亿元，对外投资贷款余额2 356.60亿元，对外合作贷款余额6 815.50亿元，境内对外开放支持贷款余额6 024.83亿元。
我们通过2016年的业务成果来了解进出口银行的业务内容。2016年进出口银行新签转贷协议36份，协议金额8.11亿美元；贸易金融业务方面，共办理国际结算、保函、贸易融资业务1 561.10亿美元；共办理保函业务98.85亿美元，年末担保责任余额314.51亿美元；办理国际结算业务993.47亿美元，其中结售汇业务263.05亿美元；办理贸易融资业务4 68.79亿美元。
中国农业发展银行是直属国务院领导的农业政策性银行，于1994年11月8日在北京成立，主要开展农业政策性扶植业务，贯彻国务院扶农扶贫的要求。中国农业发展银行的成立使得中央政府扶农的政策从文件变成了现实，对开展精准扶贫工作以及对中国农业的进一步发展有着战略意义。农业发展银行的主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理拨付财政支农资金，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行集中财力以满足农业和农村经济发展的政策性资金需求，促进主要农产品收购资金的封闭运行，保持对“三农” （农民、农业、农村）领域的信贷净投放，保障国家粮食安全，保护农民利益，维护农产品市场稳定，促进城乡一体化发展。目前，全系统共有31个省级分行、300多个二级分行和1600多个县域营业机构，服务网络遍布中国大陆地区。
农业发展银行的主要业务是针对国家粮食安全、扶贫、“三农”、城乡发展以及国家战略的信贷业务，另外还有投资业务和国际业务，信贷业务是农发行最重要也是最主要的 业务。
1. 收购贷款支持国家粮食安全
支持粮棉油收储是国家赋予农发行的职责和政治使命，服务国家粮食安全，维护粮油市场稳定，保护广大农民利益，实现粮油信贷业务的健康发展，这是农发行政策性银行的职能。2015农发行全年累计投放粮油收储贷款5737.95亿元。
我国棉花生产居世界前列，是纺织大国和最大的棉花消费国，棉花产业在农业经济中举足轻重。农发行作为国家棉花收储政策的落实者，按照市场化原则支持企业随行就市进行棉花收购，2015年度共发放棉花收购贷款464亿元。
2. 服务脱贫攻坚
支持脱贫攻坚是农发行的重要任务。2015年，农发行开始政策性金融扶贫工作，自8月启动后，在当年审批易地扶贫搬迁贷款项目491个，涉及搬迁人口577万人，其中建档立卡贫困人口361万人。2015年易地扶贫搬迁贷款余额808亿元。
3. 服务农业现代化
支持农业现代化是农发行的基本业务，围绕构建现代农业生产体系、产业体系、经营体系，实施农业种植结构调整、土地流转和规模经营、农业生产结构和区域布局优化等工作，支持现代种业发展、农业科技推广、农产品加工业转型升级、农产品流通设施和市场建设等；贯彻落实国家农业农村政策，推进农村土地流转和规模经营贷业务。农发行2015年全年共发放农村土地流转和规模经营贷款21.37亿元。
农村基础设施建设和农业综合开发是农发行传统的基本任务，2015年，农发行累放农村基础设施建设和农业综合开发贷款138.1亿元，支持新增林地809万亩，新增湿地33万亩，增加滩涂开发土地498万亩，支持新建或改扩建供排水设施10万个，弥补了部分公共服务设施建设不足问题，增强了城镇对农村发展生产、改善民生的辐射带动作用，改善了农村地区生产生活条件。
4. 服务城乡协调发展
农发行的业务内容还包含促进城乡公共资源均衡配置、城乡要素平等交换，支持城乡协调发展，加快补齐农业农村短板。例如支持棚户区改造、农村公路和改善农村人居环境建设，支持整体城镇化、农民集中住房建设等。 2015年为农村土地整治、 农民集中住房建设、县域城镇建设、农村路网建设提供了大量贷款。
5. 服务国家重点战略
作为政策性银行，农发行致力于服务国家重点战略，将国家政策要求转化为可操作的支持模式，拓展业务发展空间，重点支持水利特别是国家重大水利工程建设，发挥战略支撑作用。2015年，农发行为49项重大水利工程建设提供专项过桥贷款，发放水利建设贷款余额3589亿元。
6. 投资业务
农发行逐渐注重发挥政策性金融逆周期调节作用，设立了中国农发重点建设基金，开展基金投资工作，同时还推进中间业务、投行业务、资管业务、股权投资业务的发展。 农发行提供重点建设基金，投资范围涉及民生改善、“三农”建设、城市基础设施、重大基础设施和转型升级等。在中间业务方面，2015年实现收入10.52亿元。在投行业务方面，2015年成功发行第一期发元信贷资产支持证券33.57亿元。在资管业务方面，2015年共发行7单理财产品，规模合计14.8亿元，批复8个省级分行开办企业理财业务，还在2015年获得期货保证金存管业务资格。在股权投资业务方面，截至2015年末，中国农业产业发展基金和现代种业发展基金累计实现投资项目32个，投资金额 37亿元。
农发行的资产主要是发放的贷款和垫款，其次为存放在中央银行的款项，投资在近来已经成为农发行资产的重要组成部分。截至2015年，农业发展银行的总资产为41 831.32亿元，贷款余额34 410.37亿元，对“三农”贷款7 803.4亿元，农村路网建设累放贷款791.9亿元，累放农业农村基础设施建设贷款5 663.3亿元，全年累放贷款 16 895.2亿元 。所有者权益986.36亿元。
从农发行的负债构成可以了解其资金的来源。与其他政策性银行一样，农发行的最主要资金来源是发行债券，其次是吸收的存款，然后为来自于中央银行的贷款。截至2015年末，农发行总负债40 844.96亿元，其中向央行借款3 058.00亿元，发行债券8 649.7亿元，债券余额27 467.36亿元，累计发行境内政策性金融债券44 287.2亿元，余额为 25,428亿元，付息负债总额40 030.4 亿元，对公存款余额8 736.45亿元，人民币各项存款余额9 364.4亿元。
农发行2015年营业收入629.52亿元，营业支出427.6亿元，利润总额207.84亿元，净利润153.39亿元，资产利润率0.96%，资本利润率40.88%。2015年利息收回率达100.4%，实现账面盈利207.84亿元，净利润153.39亿元。 全年利息净收入598.53亿元，贷款(含贴现)利息收入 1 610.8亿元，金融机构往来利息收入(含转贴现收入) 112.7亿元，农发行中间业务全年实现收入10.52 亿元。支出方面，债券利息支出958.7亿元，存款利息支出 42.2亿元，金融机构往来利息支出124.4亿元。
农发行作为一个政策性银行，实现了保本微利的经营目标。
声明：本文系FUTO玩转金融原创文章，转载或引用请注明出处。
联系客服
