存款利息率应该是多少？—银行的负债管理
银行收取的存款利息率以及提供服务收费的多少是根据银行与客户的关系来确定的。对于与银行来往较多的客户，银行为其提供的存款利率较高，而对其收取的费用较低。通过这种方式可以鼓励其继续在银行办理业务。对于往来较少的客户，银行为其提供的存款利率较高，而对其收取的费用较高。银行为了吸收更多存款，会采取这样一种方法：对存款余额高的客户提供较高的利率，收取较少费用；对存款余额低的客户提供较低的利率，收取较高费用。银行以此鼓励客户将更多的钱存入。对存款期限长的客户提供较高的利率，收取较少费用，对存款期限短的客户提供较低的利率，收取较高费用，以此来鼓励客户存入长期存款，为银行提供稳定的资金来源。一般情况下，银行面对不同的客户会提供不同的利率，收取不同的费用。对往来较多的客户提供较高的存款利率、收取较低的费用而对往来较少的客户提供较低的存款利率、收取较高的费用，这是关系定价法。这种方法能增加客户对银行的忠实度，降低客户对银行存款价格变动的敏感性，对于银行扩大业务有积极的意义。此外，银行对存款余额高以及期限长的客户提供较高的存款利率、收取较少的费用，这种根据账户的实际情况来确定账户的存款利率与结算服务收费标准定价的方法是差别定价法。除了这两种定价方法，还有其他定价方法。如统一定价法，即收取的费用或存款的利率按照统一的标准制定，不因客户关系和资金数量而不同；免费定价法是不收取账户维护和结算费用，但银行支付的存款利息也较低。存款是银行的一个主要负债来源，除此之外，还有通过金融市场融入的资金、向其他银行借入的资金、中央银行借款、发行债券融资等等。
所有债务都有数量、利息和期限的不同，这些不同的债务称为银行的负债结构。银行的负债管理是根据业务水平得出的风险承受能力来决定负债结构，并以尽量低的成本来获得资金。就像针对银行的存款管理一样，负债管理以利润最大化为基础，确定资金的留存和借贷，以保证满足即期负债支付（例如客户来取款），未来短期支付、长期支付等等。银行需要将资金贷出去才能获得利差收入，所以通常会尽量少留存资金，而这又与未来获得新负债的能力有关。如果评估吸收存款或其他融资来源较稳定，银行可以少留存资金，否则必须多留存。总体来说，银行负债管理即为根据对未来资金流入和流出的预估，动态了解负债结构，以达到安全经营和利润最大化的目的。
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