“Schufa”，只要你在德国找过房子，大概对这个词就不陌生了，这是指“个人信用等级”，在德国生活的人可以凭个人信息获取副本(根据§15 DSGVO德国数据保护通用条例)。
Schufa等级由德国最大的信用机构之一Schufa公司(私人企业，非国家机构)“计算”，为银行、Leasing租赁公司或移动电话服务商提供检查客户信用等级的可能性。搜集了6800万人的支付行为数据(贷款、合同、Girokonto账户)算出信用等级，其中有9%的人Schufa中有负面记录，最高的Schufa基础等级分是97.5%。
消费者如何获取Schufa证明？
比如在Postbank银行凭个人证件可快速取得Schufa证明副本(群中小伙伴支招)。
在线（meineschufa.de）申请一份Schufa报告，每年免费申请一次；
额外再索要，一个月可能要花3.95欧以上，拨打0611/92780联系Schufa公司。
Schufa负面记录是如何产生的？
许多消费者甚至不知道自己在Schufa看来是“债务人”，只要账单未及时支付出现Mahnung提醒还款，就会产生负面记录；或者服务商因为没有收到付款，单方面临时终止服务，消费者以为这事儿已经过去了，但Schufa却已“记录在案”。
对负面记录负责的是“债权人”(或等着收钱的公司)，而不是Schufa公司。
贷款并不是负面记录，而是“中性记录”，只要按时付款，甚至被认为是“正面记录”。
负面记录会对消费者签订新的合同、贷款、租房产生影响~
近年来，由于消费者和数据保护团队的施压，Schufa公司将启用新规则计算信用等级：
▶︎不再把“只是签一个手机服务合同”算作正面数据，列入信用报告。
▶︎手机服务用户在多次收到Mahnung后仍未支付账单，才会在Schufa上列入负面数据。
▶︎即使一个人有几个手机服务合同，也不会再影响Schufa积分（以前是一个人有多个手机服务合同的话，就会产生负面记录，即使总是按时支付所有手机服务账单）。
▶︎然而，一个人同一天与多个手机服务商签订合同，并随服务签了本来昂贵的智能手机，这就很令人生疑了。这种“正面数据”是否可继续用于防欺诈，Schufa公司仍在讨论中。
背景：2021年9月，德国数据保护局宣布，一般来说不允许将合同数据传输给信用机构(如Schufa)。
这些更新意味着：个人Schufa信用积分将有所提高，那么在贷款或者签新的合同(手机服务合同、网络合同、健身等)时会遇到更少问题。
但是：Schufa本身标榜透明，但关于分数怎么算出来的，从未透露过。
关于Schufa重要答疑
民众：有些债主收到还款或工资抵押后，没有向Schufa报告，怎么办？
Schufa：偶尔会有合作伙伴未能及时通知我们的情况。我们很乐意为您澄清，周一至周五8~19时，您可以拨打电话0611-92780联系我们。如果存储的信息实际上不正确，或者其准确性存在合理怀疑，我们将尽快修正或删除。
民众：我在2020年中期偿清了剩余债务。作为一个职工家庭，由于Schufa 负面记录保留3年的规定，我们不能买新车或有其他贷款，有什么办法可以提前删掉这个负面记录吗？
Schufa：删除负面记录，需要信用机构根据《德国数据保护通用条例》的规则执行。原则上来说，删除数据是在固定存储日期自动删除的，即：无论如何，都是债务还清3年后删除(比如2023.3.27还清欠款，在Schufa上的负面记录删除会发生在2026.3.27)。
民众：有两个以上的银行账户出现负值…
Schufa：不必要的往来账户或信用卡数量会对Schufa积分造成负面影响。透支Girokonto通常是没有问题的，信用卡额度范围之内也没问题。如果这些可透支的额度都“用尽”了，这可能会给家庭账单带来永久性的负担。据统计，这会导致还款中断的风险增加。
民众：因为我的Schufa等级，我爸也遭殃了，因为我名字跟他一模一样。我甚至搬了家，住址跟他不同了，跟Schufa公司联系了几回都没解决。我应该怎么办？
Schufa：您可以拨打电话0611-92780快捷联系到我们，如果服务中心没有解决，Schufa还提供监察员程序Ombudsmann，独立的监察员对消费者、Schufa公司及其合作伙伴之间的争议问题进行调解（庭外调解，快速且免费），详见：schufa-ombudsmann.de
注：Schufa信用积分，只是一个指标，比如对于银行或其他服务商而言。如果Schufa积分非常好，超过了90%，但收入却很低，那么也没太大用处。
(来源：德媒Bild)
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