可能也会有一些人说他们不需要贷款，也从不使用信用类工具。有多大能耐，吃多大碗饭。
10年行情好的时候，有朋友准备在老家买房，一室一厅，全新小区，全价是20万元。他当时手上正好有20万元左右。
此时有两种方案：
①一次性付清房款。
②只付30%的首付，贷款买房。
那位朋友属于保守型的，有负债就不安心，所以一次性付清了20万元的房款。之后那个小区一室一厅户型的房价已经涨到60万元。
假如他当时选择方案②，只支付首付款6万元，那就可以购买三套房子，涨价后的资产总额就是180万元。这就是杠杆的魔力。
杠杆的本质就是通过自己的资源和别人的资源，撬动更大的资源，博取更高的收益。所以，当借款成本合理时，我们一定要尽可能地使用杠杆这个工具，获得杠杆自由。
按照当年的行情和利率，就是付最低首付款，选择最长时间的贷款最明智。（不过现在的房地产一言难尽，我室友去年买的房子，她说买亏了，早知道应该今年买……此一时，彼一时。只是举个例子说明杠杆原理，并非鼓吹大家贷款买房。）
偿债能力检查的指标是什么呢？
不要让每个月必须还的贷款金额，包括车贷、房贷，超过你收入的1/3。一旦超过40%，就会对你造成很大的压力。如果发生失业、疾病等意外情况会更麻烦。因此，保持良好的偿债能力，对我们的财务健康非常重要。
