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【三有新青年】作为命运共同体
都应抛弃偏见团结起来
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有钱,不窘迫;
有爱,不孤独;
有料,不肤浅。
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欢迎你,三有新青年!
最近有朋友问我,对于一个小白,怎么投资基金?希望能有具体的指引。
在【三有新青年主义】里,有钱不窘迫,放在第一条,因为经济基础决定上层建筑,吃不饱饭,受工作压力没有闲时发展自己,这些都会让自己深陷恶性循环,一直不能出圈。
面对这样的问题,Tao的原则是:
①开源节流,做好自己每个阶段该做的事情(开源),学会控制自己的欲望(节流)
②尽早开始积累有复利的事情,比如写作能力,投资理财的能力
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治未病
关于投资,其本质是认知的变现。
举个例子,一只股票最近因为某个负面消息,股价连连下挫,那你该卖出么?类似地,你买的一只基金(一个篮子的股票)最近也是跌跌不休,那应该卖出么?
如果你也有类似的问题,表面上看你没有能力独立做投资决策,本质是你没有对应的认知来支撑你做投资决策,所以你心里没底,需要找个懂行的人来给你打打气,分析一通好让你心安理得。
当然,这是已经开始参与投资的人才会遇到的问题。更多的人,还没开始,对股市也持有比较谨慎的态度,这其实挺好的,如果你是真的了解市场的风险而做出该决定的话。而不是,因为懒得了解,只是听到很多人亏钱了所以不愿意参与,这在某种程度上是无为,而不是睿智。你当然不会亏大钱,但是也赚不到市场的钱,机会成本不小,但是你不在乎,且内心十分平静那也是非常不错的。
在我针对投资理财开设的知识星球里,不乏有人向我提问,自己没有什么动力来学习理财,投资,而且就自己那么点本金,绝对收益对自己的生活几乎没有影响。
坦诚地说,事实的确如此,不超过100万的本金投资,收益几乎对你的生活几乎没有影响。
但是,还是那句话,投资的本质是认知的变现。学习投资,锻炼的是认知能力,你觉得认知能力的锻炼不需要时间么?打个不恰当的例子,哪怕你现在只有一块钱,也应该考虑下怎么做投资,边际收益如何,受到哪些因素的影响。
Tao认为,在学习投资的过程中,首先最重要的是你的认知是否能够匹配上你赚得这个钱,不然,讲真,它只是在你钱包里借宿的过客,迟早你要还给市场的。
第一节啰嗦了很多,实在是因为很重要,请大家找个安静的环境想清楚这个问题,我们再来看具体的投资怎么做才好。
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快速上手的方法
孙子兵法云:”夫未战而庙算胜者,得算多也;未战而庙算不胜者,得算少也。多算胜少算,而况于无算乎?“
投资的本质就是庙算的本领,庙算靠知己知彼。
想清楚了要做的问题,接下来就是怎么做,这部分其实很简单。
拿基金举例,首先要搞清楚基金产品对应背后的基础金融品是啥?背后有怎样的实体和机构,人家是怎么赚钱的。
简单来说,一般说的权益类基金,是一篮子股票。你买了基金,等同于一次性买入了这些股票的组合。所以别觉得买股票离你很远,你买了基金不也是买了股票么?换了个马甲而已。
与个股的投资区别在于基金是很多股票的组合,各个股票的权重不同,风险的确得到分散了,单只股票的涨跌对净值不会有太大的影响,就是一个字——稳。
当然,这是还不错的基金产品,市面上不少热门基金都是在市场火热的阶段招募资金,你那个时候买入,股票都很贵,毫无疑问基金也是贵的,怎么买都会套牢的,所以买的时间很重要。
股票基金赚钱的操作,无非是低买高卖,但没有人能够精确做到这一点,如果有人说他能,这个人要么就是蠢,要么就是坏,建议拉入黑名单。
这里我就直接说一个能够快速上手的办法吧,经过我自己实践验证的。
不过我还是要再三提醒,权益类基金背后的资产大部分是股票,而股票市场的一个熊牛周期转换差不多是3~5年的时间,所以你的买入点和卖出点的可能时间间隔是3~5年,一定要做好这个准备。这就有两点要求:
①投资的钱是可以在3~5年不动的闲钱
②投资的过程要严格遵守纪律,不要手痒一顿乱操作,吃亏的是你自己的钱
我最早接触的是指数基金,关注的公众号是【定投十年赚十倍】,很可笑的一个名字对吧,哈哈,别在意,公众号的作者Tao线下和他见过面,是一个很厉害的有为青年,我买过他的书,也听过他的课,投资理念和我基本一致。
公众号每个交易日晚上都会公布基金估值表,用红黄绿做了标识。
这里展示的是19年11月份的估值表,可以看到里面绿色的很多,可以买的选择也很多。
但是注意,不要一次性买进去,对于初学者来说,如果后面继续跌,你的心态会很难受,进而无法坚持,最终割肉离场。
对新手比较友好的方法是定投,比如我有5W的闲钱拿来投资基金,我计划半年分25次建好仓位。那么我就可以采取每周定投的方式进行,一次投入差不多2000块钱。
从收益曲线看,结果上也还行,至少是赚钱的。不过我当时入市的阶段,A股只有2500点,那是一个现在来看非常好的入场时机。
可遇不可求的事情,咱们别做指望,哪怕现在还是2500点,我觉得认识银行螺丝钉给我的人生已经带来了很多变化,这就值了,赚钱那是顺带的事情。
从曲线也可以看到,这个期间我的收益经历过山车,从赚了一万到亏了3000那就是一会儿的功夫,之间的差价13000,对我来说也不是个小数目。历时两年收益并不算高,但是对普通人来说还是很不错的,毕竟基本没操心,就是到时间了,挑绿色得买,到了黄色要么持有,要是要用钱就卖一点,到了红色就分批卖出锁定利润。
除此,之外就看书,学理财知识,盯盘啥的也没必要,反正都是闲钱。
当然,和那个是以后比,我现在的投资体系也发生了变化,现在主要买场内ETF,个股只做少量的投资,而且现在研究金融衍生品,这是一个更加厉害的大刀,杀伤力很强,亏起来更快,但只要择时恰当遇到机会那就是成倍涨了,风险需要对应的知识去做风险管理,这就是专业人士和小白的区别,最终也导致了可选择的不同,以及财富水平的差异。
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几个建议
说得挺多了,大家按照螺丝钉每天发布的估值表来操作问题不大,在4~5颗星的时候可以逐步买入,注意定投的方式拉低成本,低估永远都是一个区间,你没本事买到最低的那个点,我也没有这个本事。
不如承认自己的不足,然后定投买,拉长时间周期给自己一点空间,千万记住低估是一个区间而不是时间点,投资总有机会,怕的是机会来的时候你没钱。
另外拉长时间的另一个好处是,你的工资慢慢会补充进来,那么在5颗星阶段可以超量买入,会带来更大的收益。不过5颗星的机会真的很少,18年下半年有那么几次,然后到现在再也没遇到过。
投资不是打游戏,别没事就手痒想操作,严格按照纪律做事是区分一个人适不适合做投资的一个标准。不该买的时候你买了,怪谁呢?看看镜子,反思一下。
认知的锻炼很显然是要付出更多努力的,好处是一旦你练就了这个能力就会比大多数的人强,而且你可以凭借这个能力在一段时间里赚好多好多钱,钱到位了,时间慢慢也会多起来。
买指数基金,就是买国运,Tao当然相信中国的国运会越来越好,在这个过程里不同的行业会由于自身的特点决定一些盈利差异,如果要更为聚焦一点,大家可以参考下面的表格,消费,医药医疗,科技,新能源都是未来的重点,在这些公司上面下注,成功的可能性更大。
耐心等待买入的机会!!!
学投资,越到后面需要更专注,我弄了一个免费知识星球,聚焦在提升投资认知上,如果你有这个需求就加入吧。
一起来总结一下:
对于初学者建议先从买场外基金开始,找点书籍搞清楚场内和场外的区别,基金背后的资产是啥,费率和佣金是咋算的,感受下自己买入后心态的变化,是不是能够做到不盯盘,宠辱不惊,还是每天心惊肉跳,总是忍不住想看两眼。
个股的投资说实话,风险挺大的,一个个过往不错的公司如今都失去了往日的光辉,看看今天的格力,万科,平安,资本浪潮的宠儿会变,不变的是资本总是逐利的。
投资一定要有耐心啊,这个过程遇到什么问题都可以和Tao讨论,有问题不怕,千万别瞎捉摸,多看书,所思考,方法总比困难多。
好了,以上就是今天分享的内容了。
【悲观主义是颓废的表现,乐观主义是肤浅的象征;悲观的乐观主义者才是强者的态度。——尼采】
恭喜你和我又共同离【三有新青年】的目标又近了一步!
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