今天聊一聊友邦人寿的重疾险--友如意。
友如意其实是友邦今年主打的重疾险系列,特色就是灵活。
其中,星享版和星悦版是针对少儿投保,安心版和顺心版是针对成人投保的。
今天主要聊一聊顺心版,跟安心版相比,保障更全面,含中/轻症责任。
保障期限为终身,最长30年缴费,等待期90天。
从产品形态看,友如意顺心版是一款重疾单次赔付型产品,中症、轻症均可多次赔付,身故赔保额。
另外,附加险多项,可实现重疾分组多次赔付和癌症二次赔付。
同时,轻/中症的赔付额度3档可选,相对比较灵活。
核心保障如下:
1、重疾保障
主险是单次赔付,保障病种120种,赔付1次100%保额。
对于新规重疾险,保监强制规定了28种重疾,
这28种重疾定义各家公司一样,且理赔率高达95%以上,
所以不用太在意重疾的数量,重点关注重疾的赔付额度和赔付次数即可。单次赔付,如果被保人发生过一次重疾后,就不再具有重疾保障,也很难买到其他商业保险,友如意顺心版可附加倍如意,实现重疾分组多次赔,最多赔5次,间隔期180天,每次100%保额。可以看到,顺心版的分组不太合理,最高发的癌症并没有单独一组,而是跟侵蚀性葡萄胎等3种疾病一组,25种中症,40种轻症,不分组、分别可赔5次,合计10次。它的轻/中症保障相对比较灵活,3档可选,区别为额度不同:当然,即使最强的一档,赔付比例也不太高,算是市场标准水平吧。另外,对于轻/中症的选择,我们不仅要关注赔付比例,还要看高发病种是否覆盖全面。
毕竟,银保监会只规定了三种必须涵盖的病种:恶性肿瘤-轻度、较轻急性心梗、轻度脑中风后遗症。
病种缺少仅“急性重型肝炎人工治疗”一项,基本没有大的影响。
其中“慢性肾功能障碍”“心脏瓣膜介入术”等高发的病种升至中症,赔付比例更高。而且对慢性肾功能障碍的理赔标准更宽松,仅要求持续透析90天。
美中不足的是,顺心版的被保人轻/中症保费豁免产品本身不自带,需另行付费添加~在我国重疾理赔中,癌症最高的,且治疗周期长、难治愈、容易复发或新发,首次非恶性肿瘤,豁免附加险保费,180天后新发/复发/转移/持续,100%保额;首次确诊恶性肿瘤,3年后新发/复发/转移/持续,100%保额;在投保的前36个月,只要当月有25天走10000步以上,下月送2%的保额,多走多送,最多送50%。比如买30万保额,最多可送15万,等于有45万保额。
从实用性来说,平安福21更强,赠送的保额终身有效~
当然,能不能达标就另说了,关键可以促使你去运动呀,受益最大的还是自己~友如意顺心版的身故责任是绑定的,即身故赔保额;
不过,投保重疾险,如果预算有限,常规不建议附加身故责任,会占用更多的保费支出。比如,得了急性病身故,如猝死,根本没时间去送医院,更别说让医生确诊了。要理赔重疾险,几乎不可能,毕竟重疾的理赔需要符合疾病条款和证明的。另外,附加身故责任,即使一辈子没有得重疾理赔,最终也会以寿险来获得赔付。所以,加上身故责任保障更加全面一些,大家可根据自己的预算和偏好来选择。50万保额,保障终身,30年缴费,含豁免,友如意顺心版的保费是最贵的。跟平安福21相比,保费相差1400左右,优势为轻/中症保障更好,但运动激励不使用,仅保障前10年;跟阳光i保相比,保费相差5000多,关键i保的保障更好,重疾前20年额外赔付50%保额;
跟达尔文荣耀版相比,保费相差6000多,优势也就只剩下品牌了!
以40岁女性,50万保额,20年缴费,含豁免,保终身为例,友如意顺心版:22264元;御享颐生尊享版:20925元。
可以看出,不管是品牌、价格和保障责任,御享颐生尊享版都占绝对的优势~结合保障责任和价格,友邦友如意顺心版不管是单次赔付还是多次赔付,都不是最优选择!如果你预算充足,又喜欢友邦的品牌和服务,友如意也是不错的选择~
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