成人重疾险也开始创新了~

大家好，我是蚂蚁保主，江湖戏称搬运工~

成人重疾险有几大ip，分别是超级玛丽、达尔文和守卫者系列等。

其中超级玛丽、达尔文系列这两年比较亮眼，新品不断。

而守卫者系列算是低调了两年，一直没有出新品。

现在，守卫者系列重新回归，推出了守卫者5号重疾险。

这款产品首次突破轻中重症赔付限制，累计可赔6次，

而且重疾赔过，不同组轻中症继续保障！

算是对成人重疾险又进行了创新~

产品形态，守卫者5号是一款不分组多次赔付型产品，中症、轻症均可多次赔付，

其中，重疾/中症/轻症共计赔付6次，不单独设置赔付次数，

而且，重疾赔完，中/轻症的保障继续，算是一个创新。

守卫者5号的可选责任有4个，

分别是重大疾病关爱金，恶性肿瘤医疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金和身故/全残保险金。

下面，我们来聊下产品的核心特征：

1、重疾不分组多次赔

120种重疾不分组，最多可以赔到6次，

首次赔100%基本保额，之后每次以20%基本保额递增，最高可达200%保额。

这属于重疾险的顶配版，保障最好。

一般来说，单次赔付重疾险，赔过一次重疾以后，合同就结束了，保障也就没有了。

麻烦的是，这个时候再想买保险就难了。

而多次赔付是赔过一次，除已经理赔过的重疾，或者是同组的重疾外，还可以再赔，

直到合同约定的次数赔完。

而守卫者5号属于不分组多次赔，多次赔付的概率更高。

2、重疾赔完，中/轻症保障继续

过往很多多次赔付产品的设定都是如果得过重疾，轻中症保障就结束了，重疾保障继续；

而守卫者5号支持重疾理赔后，同组的轻中症保障结束，但不同组的轻中症继续有效。

这个分组仅针对重疾和中轻症的对应关系，守卫者5号的重疾、中症、轻症本身并不分组。

具体的重疾和轻中症对应情况如下：

可以看到也是比较合理的，保险金的可得性相对较高。

总体来说，守卫者5号，在既往多次赔付重疾险基础上，新增重疾理赔后，中轻症责任不终止，是这款产品最大卖点。

3、中/轻症保障优秀

35种中症，不分组、与轻症累计赔5次，每次60%保额；

40种轻症，不分组、与中症累计赔5次，每次30%保额。

中/轻症赔付比例中规中矩，算是市场上的标准规则。

但是它的保障病种优秀，把很多高发病种都列到了中症里，大幅提高了赔付比例。

比如“慢性肾功能障碍”“较小面积3度烧伤”等，同类产品多列为轻症，守卫者5号是中症。

同样是50万保额，其它产品赔15万，守卫者5号赔30万。

关键疾病理赔标准也宽松：

以慢性肾功能障碍为例，同类产品大多要求“持续180天”，守卫者5号只要求“90天”。

另外，它的疾病覆盖也不错，基本无缺失，中/轻症的保障真心不错。

4、恶性肿瘤医疗津贴保险金——实用性强

这就是常说的癌症津贴、癌症二次赔。

首次确诊癌症1年后，假如还有治疗行为，类似放化疗、吃药等都可以再申请赔付。

总共赔3次，依次赔50%，40%，30%保额。

每次的间隔期都是1年。

相比间隔期是3年的癌症额外多次赔，这个理赔门槛要更低一些。

但卖的有点贵。

守卫者5号在这项责任的亮点，就是理赔不要求第一次得的重疾是癌症。

5、价格不贵，性价比高

当前不分组多次赔付比较好的产品为昆仑健康的阿波罗2号、健康保普惠多倍版。

三款产品做个对比：

不含60岁前额外赔付：

女性健康保普惠多倍版价格最优；男性守卫者5号是最优选择。

含60岁前额外赔付：

女性阿波罗1号价格最优；男性守卫5号更好。

所以，从性价比的角度看，守卫者5号更适合男性投保。

当然，三款产品算是不分组多次赔付的天花板产品了，保费差别不大，可根据自己的实际需求选择即可。

这里需要提醒下，三款产品的癌症治疗津贴责任虽然优秀，但有一定的溢价空间，谨慎添加！

毕竟，产品没有完美的，适合自己才好~

风雨人生路，有条件最好提前规划！