1、期满金
期满金是由主险两全险来实现的,
所谓两全险,又称生死两全保险,是一种在保险期间内身故或者保单期末生存,都要给保险金的寿险。
它的设计的初衷是为了满足部分国人的消费习惯。
他们认为把钱交给了保险公司,如果没有出险,自己就亏大了。
保险公司为了迎合需求,就在健康类保险上附加一个两全险,
这样就实现了健康保障的同时,既是没出险到期也可以领取生存赔偿金。
简单理解就是,有病赔钱,没病返钱。
友邦如意双享顺心版可以选择保障到65/70/75/80岁,
如果在保障到期时未出险,就可以返还所交的保费,返还的保费为主险和附加险所交保费之和。
举个例子:
以官网资料,30岁男性,投保50万,20年缴费,主险选择保障到75岁。
其中两全保费每年7250元,重疾部分保费每年8350元,合计15600元。
那么,75岁保障到期,就可以返还(7250+8350)元*20年=312000元。
但是,如果75岁之前重疾出险,赔付重疾保额,两全部分的责任就终止了。
相应的所交的保费到75岁时也就不会再返还了~
2、重疾保障
保障病种120种,重疾只赔1次,赔付保额和现价较大者,保终身。
对于新规重疾险,保监强制规定了28种重疾,
这28种重疾定义各家公司一样,且理赔率高达95%以上,
所以不用太在意重疾的数量,对于单次赔付的重疾险重点关注重疾的保额即可~
3、中/轻症保障
25种中症赔付5次,每次40%保额;
可以看出,两全部分的保费为7250元,重疾部分的保费为8350元。
20年缴费合计:(7250+8350)元*20年=312000元。
等于每年多花7250元的两全保费,换取75岁时返还312000元。
那么这个收益怎么样,我们来算下,
相当于花费45年的时间,最后达到的irr为2.16%,折合单利才3.59%。
从结果来看,它的内部收益率真的不高,
要知道,部分优质的增额寿险,它的现金价值基本是无限接近3.5%的复利终身增长的。
也许有人觉得就差一点点而已,
再举个例子吧,同样20年缴费,每年7250,看看其他产品能返多少保费。
可以返还50万,跟312000元差多少,快20万了,小城市都可以买座房子了~
那么重疾部分的保费8350元贵嘛?
这里只给出答案,偏贵,不再做详细的对比,
可参考文章《友邦友如意顺心版,值得投保吗?》。
点评:
友邦如意双享顺心版,不管是主险两全险还是附加的重疾险都不太优秀,
其一,重疾部分,保费偏贵,
虽然跟友邦友如意顺心版单独投保便宜很多,但是保额是跟主险两全共享的。
等于在75岁之前,花两份的费用,只享受了一份的保障。
其二,两全部分,不管是收益还是灵活性,跟优质的增额寿相比,都差一大截,
且这个两全属于假两全,
也就是一旦在满期前发生过重疾的理赔,合同就会终止,
就算生存到预定的年龄,也不会返还已交保费,相当于为了返还保费而多支出的保费,打水漂了。
风雨人生路,有条件最好提前规划!
声明:以上内容未做全面分析,仅供参考,具体请结合自身需求及合同条款谨慎抉择、合理取舍!
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