中看不中用之意外险中的猝死责任

- 这是 阿芳 第 137 篇原创文章 -

作者：周瑞芳

微信：zrfrain

日更: 第127天

标签：理财，保险，随时找我

猝死的新闻越来越多，很多人买保险都会开始关注猝死责任了，作为保险从业者，看到大家的保险意识提升，其实非常的欣慰。

市面上关于猝死责任的险种，大家经常会碰到的有定期寿险和意外险，尤其意外险中会特别的将猝死责任单独宣传出来，对于不大了解定期寿险的人来说，容易以为只有意外险中可以理赔猝死！

其实不然，真到需要时，寿险会理赔猝死责任，而意外险中的猝死责任也许“中看不中用”！

​猝死的定义是很严格的，具体到发作到死亡时间，6-12小时，且猝死不属于意外，意外险也没健康告知，因此，凡遇猝死，意外险必解剖，看你是否有慢性疾病（不需要医疗记录作为证据），只是核实死因而已。

而同样的责任单独买个寿险，也就两三百块，还有长期保障，不限死亡方式，多花一点钱换点死者尊严吧，几乎每次意外猝死家属和保险公司都撕逼，谁愿看着亲人被尸检？

一顿烧烤，换你死后不解剖，给自己一点身后尊严，不在家人伤口撒盐，这才是保险的爱与责任，而不是激化矛盾，尊严换钱。

之前同业中有一意外险猝死理赔案例，客户很年轻，才27岁，突然猝死，必须尸检。家属非常不愿意，软磨硬泡，最后同意尸检，理赔了50万，我觉得这不是一个好的故事。

作为保险经纪人的我们，应该综合考虑很多因素，预防于未然，我比较提倡意外和寿险分开买，差不了几个钱，至少也得确定配上了寿险后再看意外险中猝死责任，就是不希望人没了还遭罪。

很多时候，能赔是底线，但和好不好赔是两码事。

赔的过程中，各种资料、要求，如果你不能满足，就很难赔或者全额赔，这其实也影响了理赔结果。

所以，好多产品费率便宜的背后，有你看不到的苛刻。

综上，保身故还是要买定期寿险，一切带猝死责任的意外险都有很大的争议空间，购买时就要理性衡量，尤其以下三点要心中有数:

1、猝死要求严格且各不相同，从6小时到24小时各有规定，稍微死的不对就赔不了，劳心劳力。

2、猝死绑意外险上，基本没有健康告知，理赔就得折腾。通常来说，为了排除既往病史导致突发性死亡，保险公司都会要求尸检查死因，否则这钱很难拿到。人死为大，家属为了拿钱再让逝者受这个罪也很难受。

3、意外的让意外去管，疾病死亡和猝死交给定期寿险，真心不贵，健康告知，理赔没什么争议。切莫贪小便宜吃大亏。

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