个性化分期还款协议，是指当持卡者逾期后无力偿还，经确认核实后，与银行达成的内部协商还款协议，同时该政策持卡者可以分12-60期进行偿还，最高60期，也就是最长5年的时间，把本金还给银行。直到还清为止，中间发卡行不会追究你的逾期责任，安心工作每月保持还本金即可。
一、逾期的理由必须正当
与银行协商个性化分期时需要向提供正当的逾期理由，可以是不可抗力影响，例如地震、台风、疫情等不可控因素，又或者是失业、生病等原因，这些原因是银行可以接受的，但如果是因为明知无还款能力仍然借款，或者没有理由，银行是肯定不能同意的。
二、逾期的后果：
1、催收骚扰：通常逾期2-3天后，银行就会对持卡人进行催收，主要有短信、电话以及上门催收等方式。
逾期2-3月之后，银行可能会委托催收公司进行催收，施加的压力就更大了，很多人都受不了无休止的催收电话。
2、上报征信：目前基本所有正规贷款平台都连接了征信系统，一旦有逾期行为，就会上报征信，在报告中留下不良记录。这些不良记录会影响以后申请车贷房贷等所有贷款。
3、收取罚息：一旦逾期，消费款项将不再享受免息服务，还会视具体情况收取违约金、罚息、手续费等费用，“利滚利”也是一笔不小的负担了。
4、起诉被执行：一般来说，如果逾期时间超过90天金额在5万以上，银行起诉的概率比较高。万一真的起诉并且被执行了，会把持卡人的财产冻结，或者拍卖以抵还债务。
三、个性化分期停息挂账具体的过程：
算清楚自己每个月保守估计能还多少钱，记住，必定要算清楚，因为分期还款协议一旦达到，就肯定不能再逾期，不然成果会愈加严峻，因为，持卡人在洽谈个性化分期之后，再次逾期的发卡行有权单方面宣告协议报废，并要求持卡人一次性结清全部欠款，并收取已减免的违约金以及利息，甚至会有申述危险;
四、怎么协商个性化分期？
信用卡逾期了怎么跟银行协商解决协商的时候一定要说清楚情况，然后提出对应的申请，最后达成还款的协议。在逾期之后银行肯定会催收，催收的时候就可以直接说明自己的经济情况，不要上来就说能不能协商分期或者停息挂账，这么说的话银行肯定就是拒绝的。一定要说明自己想还钱，但是暂时碰到了一些情况，比如失业或者是什么，所以导致暂时还款比较困难。然后银行就会问具体情况，根据收入、支出和负债来最终确定每个月的还款数额，能够接受的话双方就可以签订合同了。
五、个性化分期大致能够分为以下几个步骤：
请求洽谈：致电银行客服电话，搞清楚自己需求还款的详单，如还款金额、本金、利息及其他费用。依照这些内容，再结合本身还款才能，向银行提出暂停挂账的请求，并洽谈具体细节，最长可请求60期分期还款。一般在账单逾期3个月内请求办理，超越3个月洽谈就相对困难了些。
等候回访，提交材料：暂停挂账的请求提交后，需求等候银行回访，等候期有长有短，并需求依照银行要求准备材料，咱们能够依据逾期原因，如失业、疾病等，提前将相关证明准备好，以便节省时间。
等候二次回访：银行在审核材料之后，将奉告洽谈还款是否请求成功。假如成功，咱们需求具体记载还款期数、还款金额、减免利息等等，最好做个录音。
签订计划协议：暂停挂账协议签订方法主要有录音、电子协议或纸质协议。通常商业银行都选用电话录音的形式，平an银行常会使用电子协议，中工农建邮政，一般则会选用网点面签纸质协议，不过也是有弹性的，线上线下都有。具体情况还需依照银行要求进行。
就是我们经常说的个性化分期，这种也是要和银行协商的，最长分期时间可以达到5年60个月，可以在一定程度上减轻欠债人的还款压力，并且还能减免以后的利息，对没有一次性还款能力的欠债人来说是一个不错的方法。
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