1、明确自身的风险承受能力
每个家庭和个人的情况不一样，承受风险能力也各不相同。在理财规划中，评估一个家庭的风险承受能力，必须满足以下四个方面的要求。
首先，要对家庭的经济状况进行评估。家庭经济状况评估主要包括家庭资产负债情况，有多少流动资产、不动产、投资资产？有没有负债，负债的性质如何？家庭资产负债比率和流动比率有多大？这些问题弄明白后，才能评估家庭可以承受的整体风险大小。
其次，对家庭消费习惯定位。这可以从家庭现金流量表或者流水账进行分析，从中得出家庭的消费平均水平和上下限。清楚了家庭的消费水准后，可以防范局部风险给生活带来的影响。
再次，预计未来需求。未来需要多少资金，可以根据家庭财务规划需求目标确定。未来需求包括未来短期内（通常是1年以内）的资金需求和中长期基本生活保障需求。确定了需求的资金量后，就能知道风险对未来生活的影响程度，从而确定承受风险的限度。
最后，自我评估承受风险的精神压力。承受风险的能力不禁表现在物质上，评估精神压力也非常重要。每个人对风险的看法和感受不同，因此风险的精神承受压力只能靠自己的体验和感受来测定，很难有量化标准。不过在做出某种投资前可以想象一下，如果投资损失了多少，你会觉得无法入睡。比如投资股票时，有的人买入以后就精神紧张，股票价格一旦下跌，就吃不香，睡不好，这说明他面对的投资风险已经超出了他的精神承受能力。
2、分析可能产生的风险事件
人的一身又很多不确定的风险事件，我们可以根据情况，区别家庭面对的主要事件和次要事件，这些事件的风险程度，风险发生的可能性大小，对家庭生活造成的影响深度等。同时考虑管理这些风险的成本大小，然后采取不同的风险控制方法。对那些发生概率较高，造成影响较大的风险，要重点防范。比如说有个家庭，收入主要来源是丈夫开长途货车，那么防范丈夫出现交通事故，就是需要重点防范的风险事件。假如在家庭的3年计划中，孩子出国留学是中心事件，完成筹备资金的目标有一定的风险，那么在这3年时间里，防范“无法完成资金储备”事件发生，就是风险重点防范对象。此外，还要减少其他风险投资等事件带来的损失。
3、规避风险
可预见的风险并不是说某项事件标明了“风险”两个字，而是来源于简单的生活常识和分析。比如，“某某熟人介绍，3个月回报100%”等，只要你稍微思考一下，或者做个简单的查证，就可以让事情水落石出，那么这也属于可预见的风险范畴，完全可以规避。
还有，有些保守型理财者认为现在的中国股市就是风险，他们就干脆忽略股市的收益性，不参与股市投资，这也是规避可预见的风险。
另外，有些风险是不可预测的，这类风险很难规避，一般是采取转移、分散和截止风险的方法控制风险。
4、转移风险
对不可预测的风险或者风险已经出现时，要善于转移风险。比如你购买了车辆，就必须要给车辆配置车险。这是转移风险的典型方法。
5、分散风险
分散风险是指降低每类风险在同一时间发生的概率，降低风险发生在同一事件的损失程度。大家通常所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，就是防止篮子掉下去把所有鸡蛋都摔坏。如果分几个篮子装鸡蛋，及时掉下来一个篮子，其他篮子里的鸡蛋还可以幸免于难，这样就减少了风险发生时的损失程度。在理财过程中，分散风险不仅是单纯地预防风险，而是根据“高风险，高收益”的投资原理，对资产进行合理的风险管理，用合理的比率去获得相匹配的收益。将风险进行分散的投资管理方法，是投资决策的常用策略。
6、截止风险
当风险已经发生并正在造成损失时，如果你不能预测风险何时停止，也无法预测还将造成多大的损失，那么就应该果断地截止风险。截止风险的方法经常在证券、外汇交易中使用，也就是通常说的“止损”。在其他投资理财中，同样会遇到截止风险的情况。比如你投资一个生意，发现运营并不是想象的那么顺利，目前已经出现亏损，但你无法找到解决亏损的方法，那么你就应该暂停或停止这项生意，直到有了解决方法为止。还有一种截止风险的方法是目标截止，即当亏损达到某一设定的数值或百分百时，立即执行截止风险的计划。
7、自留风险
所谓自留风险，就是当风险已经发生，并造成了一定的财产损失，此时风险造成的损失不会再继续扩大，并有可能出现转机的情况下，不去进行风险处理，以便未来能够减少损失或者能够有盈利。
比如说你以投资的方式购买了一套房产，后来房价下跌，使投资者出现了亏损。后来房价下跌到一定程度，如果此时将房产卖出去，会造成加大损失。但你对未来房产行情的判断是会回升的。此时你可以采取自留风险的方法，撤销卖房计划或改为出租，等待房价回升后再考虑出售。
总之，个人投资理财的风险管理是一项综合性的系统工程，它贯穿于整个理财过程中。风险随时存在，但我们不能因为害怕有风险就不去理财，事实上放弃理财面对的风险会更大。问题是我们要学会风险管理的知识与技能，用不同的方法来预防、规避、转移、分散风险，在风险造成损失后，要果断截止风险。
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