基金是最常见的投资品种,今天我们从基金是什么,为什么选择投资基金,基金有哪些类型以及它们的特点,三方面出发讨论。
基金,就是我们把自己的钱,交给基金公司来打理,由专业的基金经理拿着这些钱去做投资。
基金可以说是无处不在了,公积金、养老基金、社保基金、支付宝的余额宝、微信钱包的零钱通,都属于基金。
前面说到,只有股票类资产可以跑赢通货膨胀,但是直接投资股票风险很高。
因此对于投资入门的伙伴来说,基金就是一个相对友好的品种,在获得不错收益的同时,风险也不是太高。
基金的分类方式五花八门,通常可以按照投资股票资产占比、投资理念、交易渠道、募集方式、运作方式进行分类。
按照投资股票资产的占比不同,基金可以分为货币型、债券型、混合型和股票型。
货币型基金,以短期国债、银行存款为投资对象,具有收益稳定,流动性强的特点,可以做到随用随取。上面提到的余额宝和零钱通都属于货币基金。
债券型基金,以债券为主要投资对象,债券投资比例占基金资产的80%以上,具有安全和收益稳定的特点。
混合型基金,可以投资债券、货币和股票,基金经理可以按照市场行情灵活配置不同资产的比例。
股票型基金,以股票为主要投资对象,股票投资比例占基金资产的80%以上。
举个例子,在牛市中,投资股票型基金也许可以获得高回报;但在熊市中,即使股票市场跌跌不休,基金经理也没办法将股票占比调仓到80%以下,是典型的高风险高收益品种。
按照投资理念不同,基金可以分为主动型和被动型。
主动型基金,是由基金经理主动投资管理,投资收益完全取决于基金经理的投资水平;
被动型基金,又称为指数基金,是被动跟踪某一市场指数,比如沪深300指数,中证500指数,这样来获得一个市场平均收益。这类基金的投资收益几乎不受基金经理的水平影响,适合做定投。
而且长期来看,指数是不断上涨的,只要坚持在指数基金低估时定投买入,在指数基金高估时卖出,就可以轻松获得良好的投资收益,属于稳稳的幸福。
按照交易渠道不同,基金可以分为场内基金和场外基金。
场内基金,是在证券交易所上市,在股票市场进行买卖,投资者需要开通自己的股票账户才能进行场内基金的交易,俗称「开户」。
场外基金,就是在股票市场之外进行交易,包括银行、证券公司、基金公司和第三方销售机构。
购买场外基金不需要开户,但是申购的手续费要高于场内基金。像在支付宝平台购买的基金就是场外基金。
按照募集方式不同,基金可以分为公募基金和私募基金。
公募基金,是通过公开发售的方式,向全社会民众募集资金,这类基金投资门槛很低,通常是10元到1元不等,适合广大中小投资者。通常我们买的基金都是公募基金。
私募基金,是向少数投资者发行的,投资门槛比较高,最低投资金额都在100万元以上。
按照运作方式分类,基金可以分为封闭式基金和开放式基金。
封闭式基金,是指基金募集结束后,基金进入封闭期,不再接受投资者的申购和赎回,只能等到基金开放的那一天才能再次进行交易,有点类似于银行定期存款。
开放式基金,是指在基金合同约定的时间,投资者都可以向基金公司申购和赎回基金,投资更灵活。
以上是基金的常用分类方法,要注意不同的分类方式并不冲突,比如中证500ETF(510500),它是跟踪中证500指数的一支基金,它属于股票型基金,被动型基金,场内基金,公募基金和开放式基金。
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