别人只说保险的优点，答案君是优点+缺点一起说。再好的东西也不可能是完美无缺的。
第
1
则
---答案保---
你是不是也有这样的经历：
每天中午午休前，看着各种外卖，不知道该吃哪个？
看好了两件衣服，为最后买哪件而纠结？
对于重疾险，定期和终身不知道该买哪个？
…………
有些事是因为无所谓选哪个，左右都是差不多；
有些事是自己确实不太懂，没办法做选择。
第
2
则
---答案保---
买重疾险的时候，估计大家都会有一个问题：
重疾险倒底是买定期的，还是买终身的？
买定期的？万一到期之后，不仅保障没有了，以后再发生重疾，也没办法保障了。
买终身的？保费贵的要死，每年多交好几千，会不会不太划算。
从图里的保费比就可以看出来，保至70岁的保费，要比保终身的便宜40%左右。
保险公司在给产品定价的时候，会根据各个年龄段的发病率挂钩；发病率越高的年龄段，保费相对也越高。
假设一个人可以活到90岁（目前我国人均寿命大约是77岁左右），70岁至90岁这20年的保费占整体保费40%左右，可以间接看出，70岁之后的发病率要比其它年龄段都高。
第
3
则
---答案保---
对于预算充足的人来说，
不用多想，可以直接买保障终身的，
随着年龄增大，70岁之后，患重疾的风险，要比70岁之前大很多，这点多保费就可以看出来。
如果预算有限，那应该怎么办？
是缩短保障时间至70岁，然后将保额最大化，还是选保终身，缩小保额呢？
答案君有两个建议：
1、选满足保额，这个观点与之前的文章观点一样，保额优先：
选择定期保障，保至70岁，然后把70岁之前的保额最大化，万一不幸患病，有足够的钱支付治疗、康复、误工等费用。
2、定期+终身 组合保障
可以将预算拆分成两部分，一部分购买定期保障，一部分购买终身保障。
以“小雨伞超级玛丽重疾险2020Max”这个产品为例，30岁男/50万保额/20年缴：
保终身：保费7015元；
定期+终身：30万保70岁（2709）+20万保终身（保费2806），保费合计5515元。
这样以定期+终身组合的方式购买，即可以保障四五十岁奋斗期有足够的保额，还能在70岁之后，发病率比较高的年龄段，有一定的保障，而且预算相对比较少一些。
小结时间
从保障全面性来说，在保额一定的情况下，肯定是保终身的最好，可以覆盖所有的年龄段，
但是并不是所有人都有充足的预算，
说来说去，还是卡在“钱”上，
答案君建议，还是得先根据目前的预算来配置保险，千万别为了保障全面，使保费压力太大，应该当前的生活，
而且保险很少有一次买到位的，以后条件好，可以再补充。
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