有了医疗险，还需要重疾险吗？
虽然设置有1万元或不等的免赔额，还是妥妥减少了朋友们对于“可能存在的巨额医疗费用”的担忧，是性价比很高的一类保险类别。
买了百万医疗险的人忍不住有点疑问了：
医疗险里面也能保障重疾，也更便宜，还要再花钱再买重疾险吗？
其实，有了百万医疗险，也是需要一份重疾险的。
购买的长期重疾险，是根据投保时候的年龄、保额和保障期来确定保费，之后每年的缴费都是不变的。
投保之后就有了长期的保障：到60岁，70岁或者是终身。
就算一款产品在买完之后1个月后停售了，保障也不会受到任何影响。
而市面上的医疗险多是交一年保一年，
就算是附加在长期险里的医疗险，也都只写了一年的保障期。（保监会规定：不允许长期医疗险的存在）
部分产品的续保条件还不错，可以有五六年的保障，续保期间无需再过健康告知。
但是我们稍加注意就会发现，条款里写了，极端情况下费率可以变化。
可能今年339的医疗险，可能下一年就需要689了。
所以只要当价格超过投保人的承受能力时，就会放弃续保。
当保险公司发现真的要亏本了的时候，甚至可以停售不卖了。
不要觉得不可能，合同本来就没有规定没有长期的保障，停售都是有可能的。
产品停售了,对于投保人怎么办？只能是重新更换产品了。
可以在保险条款中看到，产品停售之后有的是可以继续投保升级后的产品或者公司其他类似产品(但是价格又不知道是什么水平了)，有的则是直接断保。
目前市面上并没有终身保证续保的商业医疗险，说到底，医疗险只能作为疾病保障的补充。
重疾险是只要符合合同条件，一次性赔付，缓解突如其来的现金压力。
只要确认重疾险，不管买了多少份重疾险，都可以赔付。
例如小明有三份重疾险，一份20万，一份10万，一份5万，只要确认赔付条件，就能获得20 10 5=35万的赔付。
而医疗险是事后拿着发票去报销，如果是一场大病，需要自己先拿得出来这几十万，其实对于大部分家庭还是有点资金压力的...
由于医疗险是属于补偿性报销，所以报销额度肯定不会超过实际看病的花销。
医保报销的，商业医疗险不能报销，
在A公司报销的，在B公司也不能再次报销。
所以即使买再多几份医疗险也没太多用，还会多花钱。
估计也有朋友听说过医疗险的垫付功能，部分产品确实是有的。
但这只是个别医院和个别产品之间的协议。
大部分医疗险的垫付功能会限制城市和医院。申请垫付也是需要流程的，提供资料，符合条件才会有一定金额垫付。
重疾险更是一个收入损失险，把生病期间所带有的收入损失给弥补回来。这笔赔付和治病花多少没关系，只和之前投保的时候选择的保额有关。
发生重疾，赔付拿到的这笔钱可以去用于后续的护理营养费、误工费、还房贷、交孩子的学费、甚至是去环游世界...自己是有这笔钱的支配权的。
（之前有个朋友，她先生一直不愿意她买重疾险，她耐心说明都无济于事。
直到有一天，先生的一位同事患了甲状腺癌，治疗只花了7万，却得到了50万的赔付，于是先生也心动了，主动说要买重疾险了...)
而医疗险作为医保的补充，提高治疗品质，是一个治病险。
重疾险要买到200万额度还是比较花钱的，但是医疗险可以低廉的保费支撑几百万的治疗费。
因此，有了医疗险，还是需要重疾险的，二者相互配合、相辅相成。
区别在于：
重疾险长期保障，医疗险短期保障，
重疾险一次给付，医疗险事后报销，
重疾险弥补收入损失，医疗险治病！
说实话，重疾来临的时候，比起治疗费用，更可怕的漫长的康复过程，以及维持家庭正常支出的部分。一款能够保障长期的重大疾病保险，无疑让我们的保障更加充足。
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