百万医疗险那么多,从哪些角度来挑选呢?
医疗保险保费低,保额高,性价比很高,建议人手一份。
市面上的医疗险乍一看上去好像保障差不多,其实有细节需要注意。
在这里也和大家聊一聊挑选百万医疗险时需外注意的几个角度:
一般来说,普通的百万险对医院都有要求,
有的医疗险产品仅限于二级或以上公立医院普通部;
有的产品则是二级或以上专科医院或综合性医院普通部(没有“公立”这两个字的要求)。
因此,只限制二级以上医院,范围更广。具体可以结合自身是否会去私立医院,当地医院的类型来选择。
免赔额是指被保险人自行承担损失,保险公司不负责赔偿的额度。类似于社保中的“起付线”。
例如:
平安E生保(保证续保版)免赔付金额是1万元。小明住院一共花了5万,社保报销了1万。其余的4万,如果都是合理且必须的住院费用,保险公司会在扣除1万的免赔额之后,报销3万。
一般来说,大多数产品是1年1万的免赔额,部分产品是X年共享免赔额或者免赔额递减的形态,如果价格相差不大,可以重点关注,毕竟提高了报销的机会。
另外,重疾免赔额可以重点关注。大部分百万医疗险在得了重疾的情况下,会按免赔额为0进行理赔;但有些产品则没有这样的条款。
因此,如果价格差别不大,可以优先选择免赔额低的,有“重疾0免赔”的产品更具人性化。
不是所有的百万医疗险可报销范围都是一样的,不同的产品之间还是存在一定差异。:
(1)优先选涵盖特殊门诊报销的。例如器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊手术费等。
(2)优先选涵盖住院前后的门诊费用。比如,“住院前7天和后30天”能报,肯定比“住院前、后7天门诊”能报的好。市面大部分百万医疗险都不限社保用药,100%报销,最高保额几百万,但是不同的产品之间还是存在一定差异。
目前市场上没有保证永久续保的医疗险产品,绝大多数都是只保一年的,之后都要重新再买。
风险是什么?
--如果自己健康状况出现问题,可能无法续保,很难再找到能够投保的产品,面临“裸奔;
或者是身体情况还是健康,但是保险公司对产品决定实行保费上调,甚至下架不卖。又得再市场上对比再对比,再过一轮等待期。
所以在购买医疗险的时候,一定要看清楚续保条款究竟是怎么写的。
(1)续保时需要重新进行健康告知吗?
(2)如果身体条件有变,需要加费吗?
(3)如果产品停售,能否续保?续保什么产品?
(4)今年已经发生,还能续保吗?
因此,尽量选择续保时不用重新进行健康告知,也不因为个人身体情况或理赔记录额外加费、停售可以无缝换成同公司产品的医疗险。
除了医疗费,在住院期间另外在意的就是服务问题,直接影响了被保人能否在紧张的医疗资源中,获得更好的治疗水平和体验。
因此,当保障内容和价格都差不多的时候,拼的就是保险公司的资源服务了。
一些考虑的因素:
● 申请住院垫付
● 就医绿通服务
● 质子重离子报销
● 救护车费用
● 入住特需病房
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