案件防控治理应筑牢三道防线
作者：湖南省联社主任李勤
来源：《中国农村金融》2016年第4期
案件防控治理是一件长期而艰巨的任务。近年来，湖南省联社对案防工作的重视态度前所未有，采取的案防措施之严厉前所未有，问责追责的力度之大前所未有。虽然法人行社对案防工作也采取了种种有针对性的措施和办法，取得了明显成效，但目前来看，案防形势仍然严峻，必须根据案防工作的新特点、新要求，分析原因，找准对策，进一步加强和改进案防工作。
把握案防工作的新特点和新要求
从作案特点看，一是作案领域直接指向金库现金或信贷资金，手法大都是直接盗用或虚存实取，往往多次盗取，反复作案，有的是在信贷特别是小额信贷领域做文章。二是利用农信员工身份进行非法融资。三是作案行为由单人变多人参与，事先预谋、彼此照应、共同参与或配合、合伙作案等特征明显。或者明知有作案嫌疑，却不及时制止和检举，有意无意纵容他人作案。四是作案员工处于要害岗位，案件或风险事件涉及“金库门”“账户门”“柜台门”“信贷门”等要害岗位人员，有的是基层机构的负责人。这些特点表明，现金业务、柜台业务、贷款业务和一线员工、基层骨干等重点领域和要害岗位，是案防工作的重点对象和重点环节。
从案防要求看，严控高压的态势只能加强不能削弱。一是从大势看，中央和湖南省委召开多次会议反复强调要防范金融风险;对农信系统而言，加大案防力度、守住风险底线是必须完成的硬任务。二是从现状看，农信系统正在向现代商业银行转型，有效防控案件是顺利实现转型的基本要求。三是从监管要求看，监管部门对案防工作的要求将会更严更高。所以，对案防工作，省联社的要求只会更高，不会降低;措施只会加强，不会削弱;追责只会更严，不会放松。
正视案件诱发的内外部因素
从内部管理看，基础不牢、能力薄弱是主因。部分地区行社案件频发的原因主要在于三个方面。一是基础管理工作松懈。表现为制度不能落地、执行不能到位。例如，有章不循、违规操作、任性执行、应付执行等现象普遍存在;视频监控联网管理、柜台操作管理、金库现金管理、“九种人”管理、信贷操作管理、票据业务管理等基础管理方面，各类漏洞和隐患得不到有效纠正;检查排查搞形式、走过场，该发现的问题没有及时发现，该整改的问题没有整改到位，造成事中监督、事后监督效能大打折扣。二是问责追责不严。对违规违纪行为追责不严、问责乏力，查处不痛不痒，违规违纪成本太低，震慑作用不强;案防工作履职尽责不到位，案防责任、案防机制、案防要求难以落实到位，或者抓一阵歇一阵、紧一阵松一阵，使作案人有可乘之机;少数员工拉不下情面，不敢坚持制度，不敢坚持原则，有的风险意识淡薄，只讲哥们儿义气，甚至助纣为虐。三是依法经营的氛围不浓。部分行社忽视员工价值观、理想信念、职业操守、内控知识的教育培训和引导，合规管理、依法经营的正气不够，个别员工个人利益至上、私欲不断膨胀，受利益驱动，往往把手伸向信用社，甚至铤而走险，顶风作案。
从外部形势看，风险和案件诱发的因素不容忽视。当前经济下行压力增大，对银行的风险防控工作提出了新的挑战。例如，外界拉拢诱惑农信员工参与民间借贷，利用农信平台骗取信贷、票据资金;内部个别员工唯利是图，参与民间借贷，利用职务便利谋取一己私利，埋下了风险隐患。据基层行社负责同志反映，当前内部员工受到的诱惑很多，发生的异常行为非常隐蔽，使案防压力越来越大，案防工作越来越难做。而且，以往一些看似平常、看似安全的做法，在经济下行的大环境下，如果不严格按规定去做，也会酿成重大风险事件。
筑牢制度防线、责任防线、思想防线
从“不能”入手，筑牢制度防线
整章建制扎紧笼子。按照制度覆盖业务、流程规范操作的原则，进一步梳理、完善各项经营管理规章制度，对经营管理全领域、全过程、全环节都要做到有章可循、有规可依，对每一项新业务、新产品都要做到制度先行，先立规矩后办事，特别是针对案防关键领域和薄弱环节，要进一步扎紧制度的笼子。湖南省联社正在着手修订完善金库现金全流程、全环节管理规定，明确库款管理的“规定动作”和“操作标准”;出台营业网点和营业间管理规定、柜台业务和自助终端操作规范，把营业间的操作行为规范化、标准化、流程化;细化视频联网监控管理要求，明确视频监控的要点和重点，确保每天24小时都有一双“眼睛”盯着金库现金;针对“双人临柜”和“柜员制”等不同临柜方式，进一步明确事中、事后监督监控的规则和要求。
突出合规强化监督。人情不能替代制度，信任不能替代监督。要通过强化监督，反复进行检查、排查和突击巡查，做到制度执行到人到事，使案件风险始终处于有效的监控之中。针对点多、线长、面广、管理难度大的现状，除现场监督、事中监督等手段之外，还要充分发挥视频监控、风险预警、远程授权等平台的监督、监控作用。各行社领导班子要围绕现金碰库、金库值守、大额资金汇划等情形，实行定期不定期检查。要深入开展案件风险的常态化排查，做到“不放过一个基层网点、不放过一个业务环节、不放过一个案件漏洞、不放过一个可疑人员”。要抓好整改落实，对2015年开展的非法集资风险排查、安全保卫交叉检查等十余项专项检查发现的问题、提出的整改意见，适时开展整改“回头看”工作，推动以查促改、以改促防。
瞄准重点防控违规。围绕零发案的目标，以“零容忍”态度着力扼制违规行为。整治现金管理违规行为，规范钱箱、指纹管理，严格头寸调拨交接、库存限额管理，落实社内往来对账、岗位轮换、查库碰库验库、“四双”等制度，管住库款风险。突出现金收付、资金汇划授权、账户开立变更、密码挂失重置等前台业务，严格柜面操作管理，加强流程控制，严处柜员多重身份、柜员密码通用、柜员工号混用等违规行为，管好营业场所的第一道防线。要把岗位轮换、强制休假、移位稽核等制度落实到位，确保风险和隐患见底。要着力防控信贷领域违规，强化制度流程约束，防范民间借贷转嫁风险，筑牢贷款风险“防火墙”。要紧盯票据业务，严格管理、规范操作，严禁资金体外循环，管住票据风险。要按照银监部门要求，进一步加强员工行为管理，强化对员工异常行为、机构异常行为、账户异常行为的监督;强化“九种人”的排查、管理，对排查出来的“九种人”，不得安排到临柜、信贷、守库、财务、人事等重要岗位工作;抓好“六项禁令”的落实，让员工自觉做到不参与民间借贷、不充当资金掮客、不经商办企业、不利用职务从事“线下销售”、不参与黄赌毒;严格执行案件信息报送制度，及时报送案件风险信息和案件确认信息;符合重大事项报告范围的，要严格按照重大事项报告制度的有关规定，及时报送有关情况。
从“不敢”入手，筑牢责任防线
落实岗位责任。各法人行社要切实承担起案防工作的主体责任。各行社“一把手”作为第一责任人，应强化责任意识，把防案控险工作摆到更加重要的位置，做到守土有责、守土负责、守土尽责。严格落实案防工作责任制，明确案防工作分管领导、牵头部门的案防责任，厘清牵头部门与业务、风控、内审稽核等部门的职责边界，确保案防职责落实到部门、到岗位、到员工，把案防责任层层传递到位、层层落实到人。
加大处罚力度。从严管控业务操作违规行为，使各项规章制度、操作规定、纪律要求真正成为“硬约束”。特别是对屡查屡犯、屡纠屡错、反复出现的风险隐患和违规行为，要从重处罚，无论是否造成损失，都要追究违规人员的责任。 从严问责追责。始终坚持从严治社，对发生案件的，视履职尽责情况追责到底。今后凡发生案件的，都要按照银监部门关于“上追两级”“双线问责”“一案四问责”“引咎辞职”等案防治理要求，从严问责追责。尽职的可以免责，不尽职的一定要从严追责。对触犯国家法律的，还要坚决移送司法机关追究法律责任，始终保持对案件的高压态势。
从“不想”入手，筑牢思想防线
坚定案防信心。应该看到，不管案防形势多么严峻，湖南农信系统案防工作的总体基础比较扎实。2014年衡阳县案件发生之后，全系统实现了18个月零发案，保持了经营管理的安全运行。这表明，只要担当案防责任，强化案防措施，纠正违规行为，做到合规经营，就能够实现案防工作的目标。
强化案防意识。强化底线意识，把防控案件、确保质量作为办好银行的底线，作为实现转型升级发展的保障基石。要强化合规意识，牢固树立“合规人人有责”“合规创造价值”的经营理念，努力做到“人人合规”“事事合规”“时时合规”，不能以发展为由而违规，更不能以违规来获取短期的机构利益。要强化成本意识，认真算好“发案成本账”，讲清员工作案就是害人害己、单位发案也会害人害己的利害关系，进一步增强广大员工做好案防工作的自觉性和主动性。
加强教育培训。持续开展思想政治教育和职业道德教育，引导员工提高思想政治素养，恪尽职业操守。要根据案防工作需要，有针对性地加强员工合规教育，让广大员工具备基本知识，掌握基本技能，遵守基本规范，做到主动合规，杜绝被动违规，真正发挥防案控险的屏障作用。
美编：王玺
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