1、信用卡的计算方法:信用卡年负债=信用卡最近6个月平均应还款额*10%*12个月,注:乘以10%后是你平均6个月的最低还款额。2、车贷、房贷的计算方法贷款年负债=未结清贷款最近6个月平均应还款额*12个月3、经营性贷款的计算如果是等额本息还款计算方法与房贷相同,如果是到期一次性还本付息银行不会计入到你的年负债当中。去银行贷款前最好先把信用卡的大额透支先还上,这样你的年负债就会降低,银行就不会要求你再提高首付或是增加共同还款人了。