从月月负债到月月富余，我做了这3点

每年春节回家，除了让父母操心的终生大事，还有一个发人深省的问题：你今年存了多少钱？每每问到这个问题，我不知道大家会作何回答。

我每次脸上都是一笑而过，心里却是各种打鼓为什么我今年又没有存下多少钱了，我的钱到底花哪里去了。

俗话说：不听老人言吃亏在眼前，随着年岁的增长越发地觉得金钱的重要性，有了金钱从某种程度上来说就有了自由。

关于金钱的重要性我相信诸位也是感同身受，但是对于如何存下钱这个问题却依旧是众多人士的头痛问题之一。

今天我们来说说如何从月月负债到月月富余？

一、过度消费的3个借口

很多人其实消费的时候购买的东西都不是自己必需的，买回去可能就会闲置，很长时间都不会想起它，但就是每一次都会被各种推销文案给洗脑，觉得不买就感觉损失很多，但事实是往往买回去就损失了不少。

生活中常见的开销过度主要有3个借口

① 钱挣多了就好了

这其实是一个误区，大部分人以为自己现在存不下钱是因为挣钱少的原因，其实是因为你的消费模式不合理。如果你不改变你的消费模式，即使你挣再多也没有用。

收支平衡的关键在于欲望与能力的平衡，如果无法控制自己的欲望你会发现挣再多的钱你也没有办法存下一分钱。

② 要对自己好一点

这是时尚营销号最常见的诱导语言，通常会说在外打拼的年轻人，虽然买不起房但是买一点自己买得起的化妆品还是可以的，要记得对自己好一点。

一般听到“要对自己好一点”这句话，很多女生都会心动，觉得自己上班辛苦买点化妆品、香水什么的犒劳一下自己也不为过，就这样又下单买了自己并不需要的化妆品。

③ 趁自己年轻要多投资自己

所谓的买一个品牌包包或者限定款耳环，这叫做给年轻的自己投资。真正好的投资是趁着自己精力、智力最顶峰的时候努力学习业务、提升自己的工作水平、好好生活。

而这种无法产生任何有效价值的行为其实就是一种开销或者浪费。

说完这3个常见的消费借口，是不是有种醍醐灌顶的感觉？接下来我们接着说如何合理分配每一笔钱。

二、合理分配收入的各项支出

如何做到合理分配各项支出？首先我们需要做的第一步就是算出每个月最大可能存款，这个最大可能存款等于每月收入减掉基本的生活费用再减去保险，就是你每个月理论上能够得到了最大可能存款。

不过在算这笔账之前，需要注意有两点

·基本生活费用

这里的基本生活费用是指你维持你正常活着的钱，简单来说就是你不得不花的钱。

比如每月的房租或者是房贷、每月的餐饮费、交通费、基础护肤品之类的，这些是你无论如何都没有办法节省下来的，这是刚需。

不过你需要注意的是这里不包含你想买的衣服、想吃的零食，因为我们这里说的最低健康活着所需要的钱。

千万不要将下午茶、口红这些开支算进去，这些东西不属于必须开支。

如果你纠结一件东西是否是自己基本生活所需的话，你可以逆向思考一下如果没有那个东西对我的生活有什么影响？

是否会危及我的生病与健康，如果最坏的结果只是无法满足自己小小欲望的话，那这个东西就不是必须品，可以删掉。

·保险

为什么特别提到保险呢？那是因为很多人保险意识比较弱，除了公司配备的保险外我建议人人都购买一份商业险，保险的意义在于有备无患，一年的费用平摊下来差不多每个月是1千左右，大家可以根据自己的需求去买，但是保险费用这个一定是刚需，不能漏掉。

第二步将最大可能存款分为几部分，为什么叫“最大可能存款”？是因为这部分钱你还会用于其他很多方面，比如想买个包或者是添一件衣服再或者是送份子钱之类的，所以这笔钱只是理论上你能存到的钱。

对于这笔钱到底如何分配比较合适呢？我建议分为4个部分，包含教育、财务目标、享受、梦想这4个部分。

·财务目标基金

这个就是你的存款目标，你打算将最大可能存款中多少钱存起来，这个比例取决于你自己的需求。

·梦想基金

梦想基金就是你用来购买那些大件的钱，比如出国旅游、买奢侈品，这些东西不是你一下子就可以购买的，需要攒一攒所以它可以叫梦想基金。

·享受基金

正如字面意思所示，就是享受所花的钱，比如做发型、喝奶茶、买衣服，这些不是刚需但是它也是你欲望的一部分。

很多人存不住钱的原因就在于将财务目标的钱花在了享受上面，这明显就是本末倒置，所以就出现了入不敷出的现象。

享受基金这一部分开销基本上是为了满足你一时的欲望，但对于你长远的生活并没用多大益处所以这一部分开支你可以压缩。

·教育基金

这一部分是很多人会忽略的一点，其实这才是最应该投资自己的一部分。无论你是买书还是购买线上课程，这些对你的发展都会有很大的帮助。这一块占比不用很大，但是它值得占据一席之地。

分配完所有开支后，我们最后来说实际生活到底怎样控制自己的欲望，减低不必要的消费。

三、训练控制自己的欲望

很多人在刚开始存钱时，看到自己想买的东西不能买会觉得非常痛苦，这是很正常的现象。因为欲望很大一部分是人类的一种本能，要控制住它的确需要花费一些心力。

不过人类之所以可以发展到现在，很大程度上是因为我们可以通过训练来控制自己的欲望，前提是掌握一定的方法。

Way 1.将过度消费的3个借口记在脑中

通过不断强化记忆，就会将这3个借口牢牢记住防止下次被洗脑。

Way 2.禁止使用一切可以借贷的东西

比如蚂蚁花呗、京东白条、信用卡等

Way 3.一拿到收入马上存钱

收到工资后的第一件事情就是将计划的存钱金额存起来。

Way 4.学会记账

将每天的开销详细的记下来，看是否有超过自己的预算。

Way5.学会延迟欲望

欲望你是没有办法控制的，所以你不用去拒绝它，但是你可以延迟它。你每次想买什么东西的时候，在脑海中说过30分钟后我再买。

最开始可能会比较难受，但是你可以根据自己的实际情况不断调整延长欲望的时间。

通过这种延迟欲望的方法，我现在可以看着心动的衣服连购物车都不加，所以你也可以通过不停的训练来延迟你的欲望，慢慢的你就会发现你会没什么欲望。

因为你会甄别各种欲望的区别，对于这种短暂的欲望你会发现没有意义。

其实你会发现存钱就是几个欲望之间的博弈，而你作为这场博弈之间的裁判你需要找到这几个欲望之间的平衡点，各个欲望之间都和谐相处，不能越界。

一旦找到最佳平衡点，学会辨别各种欲望，你就发现生活会变得很轻松，存下钱就不会那么困难。