导读：商业保险公司经过近20多年的发展，从公司管理和产品研发能力都大大的提高。在目前的社会保险转型阶段，商业保险必然会成为国家社保的一种补充保障，发挥越来越重要的作用。随着社会保险的转型，商业保险作为国家社保的一种补充保障发挥着越来越重要的作用。那么，商业保险是如何发挥它举足轻重的作用的呢，要使两者巧妙搭配，最终实现“老有所养，病有所医”。
商保是社保的重要补充
社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。商业保险，既能从个人保障的角度着手购买，也能从为提供整个家庭的保障出发，两者均可以涵盖。换句话说，社会保险主要侧重的人生存的保障，而商业保险对于人的生老病死都能涵盖。所以商业保险在经济比较发达地区的需求，大大高于经济不发达地区。
学习用商保补充社保
那如何利用商业保险对个人的社会保障进行补充呢？我们从养老保险、医疗和伤残保险三方面来看。
首先来看养老，通过发达国家养老体系我们可以预见未来20~30年之后，随着经济、金融等各方面的发展，我们的养老体制将形成一个立体的模型：由社会养老保险、企业年金、个人商业养老保险作为基础养老，其他股票、债券、房产、存款等作为对基础养老的必要补充。
在基础养老保险中的企业年金和个人商业养老保险就是由商业保险公司提供的。目前，企业年金和个人商业养老的规模尚不是很大，但是未来随着国家政策的调控，有利于发展养老保险的税后优惠出台，过不了多久，企业年金和个人商业养老的规模都会得到很大幅度的提高。社会养老保险和企业年金在交纳保费上存在一定的差异，社会养老保险是按照工资基础按照一定的比例进行强制扣除，而企业年金是按照规定的比例，采取不超过一定比例由企业按照企业制度进行分配。
其次，在个人医疗保障中，社会医疗保障是有“广覆盖、低保障”的作用。由于养老保险相比医疗保险可能在时效上的需求更为强烈。商业保险经过多年的发展，在商业医疗保险上已经取得了很大的进步。产品种类从最早的住院费用保险，目前已经发展成为涵盖高中低端，除提供费用补偿之外，定额给付等多种形式的医疗保障商品。谈到医疗保险，很多投保人可能会存在一定的误区，认为在社会医疗保险和商业医疗保险中间有取舍的关系，其实这种想法是错误。如果投保人可以参加社会保险，那当然首先考虑社会保险。然后在社会保险的基础上，进一步的利用商业保险进行完善。
最后，商业保险中能充分体现作用的寿险和意外保障。最初，我们提到社会保险很难提升到为家庭保障，这是基于社会保险的特性所致。由于商业保险最初起源的性质所决定，寿险和意外保险经过几百年的发展，在商业保险中已日趋成熟，所以在投保商业保险时，投保寿险和意外险可以说是社会保险的极大的补充。补充社保不仅仅是停留在社保中不赔付的商业保险进行赔付，社保中有的商业保险有，社会保险中没有的保障，能够通过商业保险进行实现，那才是真正意义上的社会保险和商业保险的完美结合。
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