首先,我们来说说什么是基金定投。
基金定投,简单地说就是在约定的时间,以约定的金额,买入约定的基金;就是一种分批次买入基金的投资方式。
比如说,小王每月工资日第二天拿1000元买入基金,坚持了三年,就是他的一个基金定投计划。
这样听起来感觉很简单,有点强制储蓄,零存整取的意思,可是这样分期分批投资,和一次性投资相比,具体好在哪呢?
其实,不管是股票、还是基金,最直接的赚钱原理就是“低点买进,高点卖出”,赚取中间的差额就是我们的收益。
这是理想的状态,事实是什么呢?
大多数人都是买在高岗上,割在断崖处,被股市“绞肉机”收割。经验没买到,钱可是没少花,这也是很多人因为炒股跳楼的原因。
普通的个人投资者大多不具备市场分析的能力,很难对未来的趋势做出判断,同时又极其容易受到投资情绪的影响,盲目地追涨杀跌,导致投资收益不佳。
那么基金定投,则通过固定期限、固定金额买入的方式,巧妙地帮助投资者实现了高点少买、避免追高,低点多买、拉低成本的完美效果。
举个例子:
假设你每个月用3000元做定投,当时基金净值是1.5元,那么第一次入场,你买到了2000的份额。可惜你运气不佳,买了就跌,第二次扣款时,基金净值跌到了1元,于是这次,你买到了3000的份额。第三次扣款时,基金净值跌到了5毛,这次3000元买到6000的份额。那这三次定投下来,你的基金成本是多少呢?
可能有人要脱口而出——1元。三次嘛,1.5元一次,1元一次,0.5元一次,三次平均下来,中间价不就是1元吗?!
其实成本是0.818元。
也就是说,我们不需要等到基金回到三次净值的中间价1元,只要回到0.818元时,我们就不亏了。而如果回到你以为的中间成本1元,那时我们已经赚到22%了。这个就是基金定投的好处。我们应该选择什么类型的基金做定投?多久定投一次?每次定投多少金额?定投完了,又应该如何管理呢?是一直投下去,还是应该止盈或者止损?
01)选择什么类型的基金做定投基金定投,要选择波动性较大的基金,才能够在市场的波动中更好地体现高位少买、低位多买,最终提升收益的“微笑曲线”。
中国市场的特点是牛短熊长,从历史数据来看,选择主动管理型的股票型、混合型基金进行定投,大概率上收益率要好于指数型基金。一般只有当市场是大牛市的行情时,指数型基金的收益才会相对好一些。建议投资者在选择基金进行定投的时候,要尽量选择综合评测较好的股票或混合型基金,以获取更好的投资收益。
2)多久定投一次?如果你决定做定投,那么,今天,永远是未来日子里最好的一天!
如果你想对自己采取“强制储蓄”的措施,以防止月光,那么,发工资的第二天,就是定投的好日子。你也可以在大跌的时候,采取手动定投。比如1日定投过了,10日上证大跌3%,那也可以手动进行加仓,这样就可以在低位吸附足够多的筹码。下个月市场恢复,由于前一个月已经多投一次了,那这个月不用再定投了,也是可以的。
3)定投投多少最合适说到每期定投金额,其实是因人而异的。100起步都可以的。
如果你的这笔资金,是希望作为养老金,或者子女教育金的储备,那么可以根据你的需求,代入预计的每年8%~10%的投资回报率,进行测算,推算出从现在开始,每期需要拿多少资金做定投,才能够在约定的时间,实现你具体的财务目标。
如果你暂时还没有像积攒教育金、养老金这类具体的投资目标,只是想提升一下手中可投资资金的整体回报,是“懒人投资法”的推崇者,那么从现金流的角度考虑,建议用每月家庭可支配收入减去必要的生活开支后,剩余部分的1/3用来做定投,是比较合适的金额。04)守住定投纪律,守住长期收益
基金定投的黄金法则,是止盈不止损。亏损的时候要坚持、别放弃,才能够在熊市默默地积攒机会,等待牛市的来临。而当牛市来临,盈利达到预期时,也要冷静地步步退出,落袋为安,以免市场再现过山车行情,多年的投资成果瞬间消失。如果你没有特别的投资预期,不妨将无风险利率扩大5倍作为目标收益,达到这一止盈线就着手收割胜利果实。
作为普通投资者在定投初期,就为自己设定一个心理上的预期收益率,比如“赚到10%或15%,就要开始采取止盈措施了”;
同时,在未来市场获利的时候,遵守自己定下的投资纪律,养成良好的投资习惯。
05)那么在哪里可以定投呢?
在支付宝、微信理财通、证券公司、银行等都可以开启定投。
总的来说,定投作为一个“懒人投资法”,优势就是省时省事省脑子,但是,你太懒了也不行,还是要讲求一些后续的管理方法,才能真正实现长期战胜通胀,资产保值增值的目标。
关于基金定投,到这里你已经学得差不多了,下一步就是赶紧把钱投起来吧。
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