保险科普｜关于“受益人”的八问八答...

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关于“受益人”的一些问题，我总结出几点，给大家做个普及。

一、如果我在欠债的情况下买保险，受益人领取的保险金会有被执行的风险吗？

通常情况下，当投保人有债务时，其名下保单的现金价值存在被执行的可能，而受益人已领取的保险金因属于其个人财产，一般不会被用于偿还投保人的债务。

但如果出现以下三种情况，有被执行的可能：

1．受益人是投保人的配偶，且投保人的债务属于夫妻共同债务，那么受益人领取的保险金要被用于偿债；

2．受益人为投保人的债务提供了担保，因为担保义务，受益人的财产包括保险金都是可以被执行的，代债务人还债；

3．保单因恶意逃债或其他法定情形，被法院认定无效的，受益人领取的保险金存在被退回的风险。

二、可以指定男／女朋友作为我保险的身故受益人吗？

理论上是可以的，但实际操作中，需经过保险公司同意才行。

1.《保险法》并未对受益人资格做任何限制性规定

根据《保险法》第三十九条规定，只要征得被保险人同意，投保人可以根据自己的意愿指定任何人为受益人。所以，当投、被保人都是你本人时，理论上，你有权利指定任何人为受益人。

2．保险公司为规避道德风险，一般会对受益人身份有所限制

在保险实务中，为了预防道德风险，大部分保险公司通常只允许指定父母、子女、配偶等直系亲属为受益人；但也有保险公司，只要你按要求提供的材料通过他们审核，是允许指定非直系亲属作为受益人的，为防万一，记得留下经保险公司同意的书面证据。

三、父母在子女婚后去世，留下的身故保险金是夫妻共同财产吗？离婚时会被分割吗？

要分情况，主要取决于保单是否有指定受益人。

四、如果开征遗产税，领取身故保险金时要缴遗产税吗？

是否要缴遗产税，取决于保单是否指定受益人。

五、给女儿买了年金险作嫁妆，将来如果女婿欠债女儿领取的生存金会被用来偿债吗？

“嫁妆保单”中，受益人领取生存金是否会被用来偿还另一半的债务，取决于生存金是否被认为是受益人的个人财产，以及该债务是个人债务还是夫妻共同债务。

六、另一半买了份寿险，投保人跟被保险人都是 TA 自己，受益人只写了配偶，并未写明我的姓名、身份证号等信息。现在我们离婚了，万一将来 TA 不幸身故，我还能申领此保单的保险金吗？

不能。那么保险金该赔给谁呢？

根据《保险法司法解释（三）》第九条规定，受益人仅约定为身份关系的，投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人。

所以，该保单的保险金如何处理，关键在于离婚后另一半是否再婚：若已再婚，则保险金由其现任配偶领取；否则保单将视为未指定受益人，保险金作为其遗产进行处理。

七、法院要执行我的财产，我从保险公司获得的保险生存金和身故金能保住吗？

作为保单受益人，无论是通过年金险获得的生存金，还是通过寿险获得的身故金，都属于受益人的个人财产。

合法情况下，它既不受投保人债务的影响，也不受被保险人的债务影响，但是，如果受益人本人欠债，这笔生存金／身故金与受益人其他资产并无区别，会被法院强制执行用于偿债。

八、养父母能不能为养子女投保？

可以，但必须是法律所确认的收养关系。

《婚姻法》第26条规定：“国家保护合法的收养关系。养父母和养子女间的权利和义务，适用本法对父母子女关系的有关规定。”以及《民法典》第1111条规定：“自收养关系成立之日起，养父母与养子女间的权利义务关系，适用本法关于父母子女关系的规定。”

据上述规定，只要收养关系合法，父母与养子女之间的关系，就等同于父母与亲生子女之间的关系。因此，只要投保人办理了合法收养手续，能证明合法有效的收养关系，便可以为养子女投保。

《保险法》中适用于亲生父母子女关系的条款，原则上也适用于养父母与养子女关系。

关于如何办理合法的收养手续，《民法典》第1105条也有明确规定：“收养应当向县级以上人民政府民政部门登记。收养关系自登记之日起成立。”

以上是关于“受益人”的一些问答，希望对你能有所收获。

作者介绍： 

艳柳，国家理财规划师，主业保险、理财，副业自媒体，帮助1000+家庭做好资产规划，带领上万个学员学好理财，学会创富、守富～