元旦都盘点了些啥......

元旦做完盘点后，很多人问我年底的盘点都会具体做些什么？怎么做理财收入才会占到收入的30%？要买些什么.....先说说我每年元旦那一天都会做哪些事吧

财务盘点

我平时不怎么记账，主要原因是懒。再者我也不喜欢去计较每分钱都怎么花，觉得天天记账的生活很无趣，生活会缺少很多幸福感和小确幸。因此我就为我的懒找到了最好的借口，但是每个月花多少大概心里还是有底的。每个月发完工资，第一件事先把钱都划分出去，转到对应的账户，有句话叫做定向固化。

定投账户：定投了几只基金，每个月发完工资扣款

固定开支：房贷、车贷、房租、父母的基金账户

预留费用：保费、学习费用，小金库（定期都放点）

最后剩下来的才是还信用卡和当月要花的钱，因此总数有限，在此范围内随便花.....

每年固定的盘点频率是一年两次，外加随机盘点，其中固定盘点时间是年中和年底。如果出现一些比较大的财务决策，比如19年换房，资金大挪移，也会同步复盘并进行调整。

具体的复盘内容核心是资产负债表和收入支出表：

资产项：

金融类、实物类、债权类、其他（社保账户、企业年金账户、公积金账户等）

负债项：

短期负债、长期负债；

收入项：

工作收入、理财收入、其他收入

支出项：（主要记录固定开支，生活开支只做预估，制定第二年的预算时特别有用）

固定开支

盘点完基本项之后，会特别关注下面几个指标：

1、收入成长性，以及理财性收入占比；

2、净资产（资产-负债）成长性；

3、固定支出的合理性；

4、应急能力；

在不影响当前投资策略情况下的紧急变现能力，以及可紧急变现的资金量；如果这个资金量少于自己的底线时就要特别关注；

5、保障能力；

社保+商保，一个都少不了；

目标是保障自己真得出现大的事件时，是否可以得到恰当的治疗和有足够的休养费用，考虑5年的费用。

4、5的指标其实都是为自己的投资策略服务，保证现有的投资策略无论什么情况都不中断；

财务规划

完成过去一年的总结的同时也要为新的一年制定计划和目标，概括来讲就是让自己变白富美，没白过没美过也没富国但也从没放弃过。所有的目标计划都与财务息息相关，因此财务规划也是必不可少的一项：

1、收入目标

包括工作收入、理财收入；

2、现金流量表

预测出每个月的现金流量表；

3、为一些关键事项制定预算；

4、确定本年度的投资方向；

美林最近有份报告说：未来10年全球整体利率会降至5000年来的最低水平，20年会是什么情况，拭目以待吧

如果你也有盘点的习惯，欢迎切磋交流..