小钱换大钱的好资产

坚持隔天更新的第20篇

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约了客户明天上午去平安私人银行签【保险金信托】合同，对客户来讲用最低的资金建立了一个自己的信托计划，对自己的未来有了更多的掌控权。

明天的保险金信托对标使用的是终身寿险。

终身寿险很简单，投保成功后，无论什么时候挂了就赔钱。人总有挂的一天，所以这个一定会赔付的。

以我这客户为例，女性，30岁，200万保额，年缴2.6万，20年缴费期。整体3.8倍的杠杆。

终寿一直是我超级喜欢的险种，以前经常跟朋友开玩笑的说，即使做不了富一代，但是可以有计划、有步骤的让娃成为富一代，多给自己配置终身寿险就可以。

还真有人是这么干的。

理科人有理科人的思维，一对HW公婆俩是这么干的，计划给娃留上一个小目标。俩人在HW收入还不错，生活也很简单，在金融上就利用终身寿险的杠杆+年金险时间复利的杠杆来一步步的实现给娃的目标，并且通过Excel表格来实时记录进展。操作性蛮强的一种做法。

终寿是一个很特别的资产，不仅具有很多法律框架下专属功用，还是一项好资产。今天不谈终寿的避税、避债、资产隔离、保全、传承、私密性等这些功能，单纯的从资产的角度来讲讲我喜欢他的原因。

第一个原因就是放大资产

终身寿险杠杆还不错，每年用较低的保费，即刻创造出较高的生命价值。比如我这客户，最低3.8倍的杠杆。

从资产的角度来考虑，每年2.6万放在资产里什么都看不到，但是换成200万，资产规模效应立马显现。典型的通过定投小钱换大钱。

有人可能说这个又没有办法立马拿到。可这跟我们的房子不是特别像吗？

交完首付，房子所有权是我们的，算资产的时候你会因为房子没卖掉所以不算是我们的资产吗？

第二个原因是确定性

打算给娃留多少资产？确定能留下这么多？一份终寿就能100%实现。

有人可能会说投基金不香吗？投资很厉害的呢？看不上这3.8倍的杠杆。

实际上3.8倍是底线，不是上限，最高杠杆可以达到76.9倍，投保生效第一年挂了，保险公司直接给200万，杠杆就有这么高。如果买一个理财产品说保底3.8倍投不？

投资很厉害，还有一个风险是人的风险，万一不小心人没了呢？家人能够同样投资这么厉害吗？

如果不能，一份终寿能够满足想给家人留多少钱就留多少钱的愿望。

第三个原因是应急功能

跟客户谈保险方案时客户经常会提到的一个问题就是不灵活。万一股市大跌想补仓怎么办？

我们保单有一个现金价值，可以临时通过保单贷款功能（现金价值80%）向保险公司贷出来救急，用完再还回去就好，有利息，但是利息不高。

并且在贷款时候，200万保障是继续生效的。

比如在保单年度第15年，现金价值有19.87万，可以向保险公司贷出来15.89万；

第四个原因是是关于人生安排的

谈保险配置时经常会讲到先买基础保障，重疾、意外、医疗优先考虑。

但是抱歉，并不是所有人都能够购买成功的，总有人因为身体原因而被拒之门外，特别是随着年龄的增加被拒绝的可能性越来越高。

这种客户我会更加建议买一些终身寿险，终身寿险核保相比重疾宽松一些，更容易承保。

大家细想下，身体不好的人，是不是生病住院的概率更高一些？

得病了自己有钱治还好，没钱治就得靠子女。

如果这个时候跟子女说：你们不用担心医药费的问题，我走后保险公司会赔付200万，治病的钱是谁垫的，这笔钱的受益人就是谁。

这样子女在为父母花钱治病这件事情上压力就会小很多吧。

当然不揣摩人性，但是提前安排好，至少不成为子女的负担。

总之吧，终寿是自己生命价值的体现，想给后代留多少钱可以自己说了算。

从家庭资产配置上来讲也是必不可少的一款底层资产。是那种超级喜欢的好资产。

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感谢你的阅读，我是中国平安的一名寿险代理人，对于各种金融工具实操经验丰富，有兴趣的欢迎加我微信私聊：jinger358866

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中国平安寿险代理人

美国百万圆桌协会MDRT会员

全球华人保险大会（IDA）龙奖

国家高级理财规划师

LOMA寿险管理师、财富管理师

累积服务客户600+