进 入 正 题
作为一个保险从业人员，看条款是家常便饭，可对于一个非医人员，有些条款还是非常具有挑战性的。
特别是在重疾新规后，很多疾病的定义严谨很多，涉及到的专业术语就会更多。在众多的保险条款中，相当考验代理人的专业性，一个优秀的代理人在理赔时候会通过各种蛛丝马迹为客户争取到最优的理赔结果，所以选择一个专业靠谱的代理人非常重要。
最近刚好因为老版本重疾条款的模糊部分，从大量资料中找到了一点点证据为客户争取到了8万的理赔款，并且40万重疾30万意外会继续生效，但是未来27年的保费却不用再交了。
ICD在这次理赔中被多次提到，特别是新规后作为保险从业人员一定要清楚ICD是什么东东？
上【原位癌】新旧条款给大家看看。此次客户理赔的保险为19版平安福，使用的条款如下：
重疾新规后的【原位癌】理赔条款如下
重疾新规后，过往一些模糊条款都被规范了，条款的变化直接影响理赔结果。
如果客户是在重疾新规后投保，那此次理赔一定不会成功，但好在客户是19版本的条款，我才有机会从大量的资料中找到一丢丢的证据来证明客户疾病属于原位癌理赔范围，并且最终在今天下午为客户争取到了8万的理赔。
理赔详细内容涉及到客户隐私，这里不讲。
今天只是记录下在重疾新规后条款中频繁出现的ICD。
什么是ICD-10？
ICD全称（International Classification of Diseases）国际疾病分类。是WHO制定的国际统一的疾病分类方法，它根据疾病的病因、病理、临床表现和解剖位置等特性，将疾病分门别类，使其成为一个有序的组合，并用编码的方法来表示的系统。
目前全世界通用的是第10次修订本《疾病和有关健康问题的国际统计分类》，统称为ICD-10。在重疾条款中也多次出现了ICD-10.
ICD到现在为止已经历经百年。1893年国际统计研究所提出了一个对死亡原因分类（International List of Cause of Death）方法，国际死亡原因编目。
在1948年，WHO成立后， 修订并发布了ICD第6版ICD-6，首次引入了疾病分类。
之后基本每10年更新一个版本
1955年发布第7版ICD-7
1965年发布第8版ICD-8
1975年发布第9版ICD-9
1983年WHO对ICD进行更新，一直到1990年5月，在第四十三届世界卫生大会批准发布了ICD-10，ICD-10 在全球得到了广泛的应用。
2010年WHO发布了最新的ICD-10更新版本。
我们在条款中看到的ICD-10 就是指的是2010年修订后的版本，收录了26000多条疾病记录，涵盖了医院所有科别的各种疾病。
在2018年6月18日，WHO发布了ICD-11，各会员国将于2022年1月1日开始使用ICD-11。
我们国家卫生健康委员会也在2018年发布了第52号文件 《关于印发国际疾病分类第十一次修订本（ICD-11）中文版的通知》。
ICD-11和ICD-10 区别还是蛮大的，当然要看具体的疾病种类哈。
ICD-O -3 又是什么东东？
重疾新规后，恶性肿瘤的定义中引入了一个新的衡量标准——《 国际疾病分类肿瘤学专辑 》第三版（ICD-O-3）。
ICD-O-3进一步规范了恶性肿瘤的概念和范围，在参考世界卫生组织（WHO）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的基础上，引入了世界卫生组织（WHO）《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范。
也就是今后的恶性肿瘤的衡量标准既要符合ICD恶性肿瘤范畴，又要属于ICD-O-3的肿瘤形态学编码是3、6、9的范围，并且当ICD-10与ICD-O-3不一致时，以ICD-O-3为准。
因此ICD-O-3在今后的理赔中非常的重要，可以看下面的条款哈
ICD-O是国际疾病分类肿瘤学专辑的缩写，它是一个 “ 解剖学部位+形态学 ” 双重分类和编码的系统，即描述了解剖部位又明确了肿瘤的形态。
形态学编码描述肿瘤的细胞类型和它的生物学活性即肿瘤本身的特性、良恶性的程度。
它是可以为所有的肿瘤提供解剖学、组织形态学、动态表现（如恶性、良性、原位、行为不明的或转移的）及组织学分级与分化程度的编码系统。
因此无论是重度恶性肿瘤还是轻度恶性肿瘤，其定义的主体部分都是一致的，如下：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位，病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO， World Health Organization）《 疾病和有关健康问题的国际统计分类 》第十次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《 国际疾病分类肿瘤学专辑 》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。
ICD-O-3 第5位数动态编码的含义如下
0：良性
1：良性或恶性未肯定，交界恶性，潜在低度恶性，潜在恶性位肯定
2、原位癌
上皮内的，非侵润性、非侵袭性
如原位癌：癌前病变，，未侵犯基底层、上皮内瘤变等，不典型增生等
交界性肿瘤：交界恶性、低度恶性潜能、潜在低度恶性肿瘤等
3、恶性，原发部位
6、恶性，转移部位
恶性，继发部位
9、恶性、原发部位或转移部位未肯定
举个例子看看哈
第5位为"3",就是原发的恶性肿瘤
在新款重疾条款中经常出现的ICD-10 和ICD-O-3，就说这么多了。
总之，一定要挑选专业靠谱的代理人，理赔的时候会寻找各种证据为客户争取到最优的理赔结果。
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