企业如何选择理财方式

无论是小微企业，中、大型企业，都需要对企业自有资金与流动资金进行保值增值。 2015 年 10 月 23 日，央行第三次“双降”，一年期存款利率从年初的 2.75% 下调到了 1.5% ，与此同时， 9 月份发布的最新 CPI 同比上涨  1.6% ，存款利率已赶不上通货膨胀，传统理财方式——通过银行来理财，已满足不了企业的理财需求。下面我会讲述一些方法和推荐一些产品，纯属个人意见，仅供参考。

1. 1.如何选择理财产品
2. 目前，面向企业理财，主要由信托、基金、债券这三种，基金的种类就比较多了，有股基、债基、货基等等，股基风险太大，一般企业资金都不会涉足，这里只考虑债基和货基。按照风险来分，货基>低风险信托产品>债券>债基。
3. 货 基即货币基金，是一种非常低风险的理财产品，有“准储蓄”之称。相信大家都不会陌生，天弘的余额宝、汇添富的现金宝，都是货币型基金，目前，它们都已经对 接企业理财，在他们的官网即可以看到企业理财这个频道，汇添富甚至还有企业版现金宝。它的年化收益目前一般都在3%左右，一般支持T+0、T+1取现。如 果您的企业资金需要非常安全而流通性又非常高的理财方式，购买货基是最明智的选择。
4. 如 果您的企业不满足于货基的收益，建议选择低风险信托产品，它是有固定期限和门槛的（基本上100W以上吧），但是年化收益可以达到5%-7%，有的机构甚 至有更高的利率。它需要企业更专业的知识储备去选择何种信托产品，如你具备知识不充分，就尽量选择大公司的产品，赚得少一些，但安全性高。例如，招行某只 63天产品收益率为4.85%，5万起购，汇添富的某只高端理财28天产品收益为5.20%，100W起，博时某只高短理财1年为6.5%，100W起， 这些都属于实力雄厚的公司，违约风险均较低，此时需较多考虑你可以拿出的资金、你期望的收益率、你能投资的时间为多少，再去选择。
5. 债券，目前国内还没有债券不能还本付息的情况发生，但是有债券评级下调的信用事件，导致债券价格发生较大的波动，因此需要甄别债券的资质。个人觉得不专业的话，可以考虑以上两种产品。
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   2.如何选择平台

   在什么地方购买？如果您的企业需要非常安全的保障，建议选择大机构，如果您非常具有冒险精神，可以选择P2P平台。如今，银行、券商、基金、信托等甚至是现在一些互联网企业均可提供企业理财的产品，选择的范围还是蛮广的。最 传统的方式是去银行找对公经理，但是银行的理财产品一般在这些机构中收益都较低，且时间还不会很短。如果信息收集能力比较强的人，交建议选择基金公司，一 则是基金有货基产品，二则是基金也有一些信托产品。一般基金公司都是在线下都是由机构部在进行企业理财，通过电话下单，执行申购或赎回。不过对于中小企业 来说，这种比较麻烦，别人也看不上。最近大家都在发力线上企业理财，汇添富基金有企业理财网站、博时基金、天弘基金有专门的机构/企业理财，它们支持企业 自主操作，这就提供了灵活性、方便性，并且门槛很低，购买货基1分起购。

   还有一些互联网企业，例如苏宁、91金融、金蝶，苏宁和金蝶适合汇添富合作，对接它的货币基金，91金融之前有一款增值宝，专门对接中小企业，不过目前所能查询的资料寥寥无几

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   3.如何追求收益最大化

   企业的资金都是可以钱生钱的，时间都是具有价值的。在这里讲得是属于技巧性的。用案例来表达,所选产品谨供参考

   某企业主胡老板在收到客户100W的货款后，10天之后将付供货商50W，难道他只能把这100W放在银行里么？第一种，胡先生立马去购买货币基金，且尽量在星期四15:00之前购买，这样他最迟能在第二天确认并起息，获取收益9天，以年化收益3.1%计算，获得收益约等于764.如果他并不满足这样的收益，还可以购买7天理财产品，有好几家银行如工行有7天理财，基金公司我目前了解到汇添富有添添富7天理财系列，已添添富7天为例，目前收益为5.0%,7天到期赎回，可获得收益959元，那还有3天又躺回银行了吗，这时你可以赎回至现金宝，应该是无缝对接的，即享现金宝收益3天254元，共计1214元，此时，可能你有一个疑惑，难道赎回不需要时间差么，我又看到在它们的网站宣传上取现支持部分T+0，所以没有计算时间差。其他类似理财产品同理，也许您会说，这才1000多，但是如果您有千万资产，放的时间可能是10几天，1个月，收益则会更多！

   以此案例告诉大家，只要超过1天的企业资金，都可以用它去生钱，多种理财产品组合，使您的企业资金收益最大化！

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   4.如何规避风险

   对于企业理财，再三强调的必须是风险！个人理财资金没了也许就没了，但企业资金没了，也许会殃及整个企业的员工，切需谨慎。风险主要包括购买风险、系统风险。购买风险多人是您购买了某家的企业理财产品，它无法兑现收益承诺，甚至跑路了，如何规避，方法只有一个，尽量选择大机构、国有企业，这样的企业受法律监管较严、且注重名誉，不容易发生此类风险。第二是系统风险，账号被盗，被内部员工或他人窃取，现在财务都需多人合作，如果您选择网上购买，关于账户也许多人监管，且需选择安全级别较高的网站。

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   5.如何合法避税

   在这里，提醒大家：据财税2008年1号文第二条第二款规定：对投资者从证券投资基金分配中取得的收入，暂不征收企业所得税。由于货币性基金收益就是分红收益，就是说企业从现金宝中取得的收益是可以免交企业所得税的。企业在年终做汇算清缴时，将全年从现金宝中取得收益填入税收优惠明细表及纳税调整表的免税收入一栏，这样计算出来的纳税所得额就不包含从货币性基金中获取的收益，也就不用交纳这部分所得税了。

   如果您的企业资金较多，这笔税可转换为一笔可观的收益啊。