五成脑瘤重疾险都不赔 要求如此苛刻有必要买吗？

　　临床上常患的重病如果被列在不理赔之列，买了这样的重疾险只会让人抓狂。记者采访了解到，半数脑肿瘤重疾险都不赔。

　　三年前，家住南湖花园的王先生购买了一款重疾险，今年三月份，王先生不幸得了脑囊肿(脑肿瘤的一种)。突如其来的一击，让王先生全家陷入了困境。在王先生的提醒下，王太太找出这份购买已久的保险合同，发现合同中列举了保险公司要赔付的重大疾病，第四项就是“良性脑肿瘤，属于在赔的范围”。这意味着将有一笔钱来解燃眉之急，缓解他们家庭的困难。

　　王先生拿着相关的诊断结果及保险单到了保险公司，相关的工作人员给出了这样的解答：“良性脑肿瘤的确是可以理赔的重大疾病之一。但是，你注意没有，合同在这一病种后面有个说明，不包括垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑动静脉畸形、听神经瘤、脑膜和脊髓肿瘤这些肿瘤。也就是说，凡是不包括在内的肿瘤，全部不能赔。”这样的结果，实在是出乎王先生的意料。

　　武汉脑科医院邵医生介绍，脑肿瘤在所有肿瘤中发病占比较小。但记者发现，在保险公司合同上所列不予理赔的脑肿瘤中，临床上常见的占到近一半。据邵医生介绍，在临床上王先生得的脑囊肿约占到良性脑肿瘤的17%，垂体腺瘤约占12%，肉芽肿约占9%。尽管临床上发病占比高，但不在理赔范围。他介绍，根据保险合同上列出的这些不能理赔的脑肿瘤，在临床上较常见。

　　类似的情况不止一例。业内人士透露，如重疾险要赔的“暴发性病毒性肝炎”，合同上强调，“其诊断必须同时符合以下标准： a.肝性脑病，出现意识障碍； b.持续性黄疸，且肝功能急剧退化； c.弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。”相关医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了。要是达到这个程度，医生可能直接让你准备后事了。这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果。

　　保监会规定重大疾病保险必须包括8种疾病：包括急性心肌梗塞、严重脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植、慢性肾衰竭尿毒症、严重烧伤、瘫痪。保监会不仅对这些疾病给予了准确的标准，而且对保险公司如何赔付，赔付多少等，都给了准确说法。

　　重疾保险条款的达标要求如此苛刻，有必要买重疾险吗？

　　太平洋(601099)保险湖北分公司陈静认为，重大疾病险还是非常有存在的意义和价值的！重大疾病不只有当期治疗费、还有后期治疗的重负。只是因为保险条款的改进和完善总是晚于医疗技术的发展，有待不断修订和逐步完善。目前得重大疾病的年纪越来越年轻化，作为负责任的成年男性，通常都应该考虑重疾险，年纪越轻价格越便宜，如果得了重大疾病，想买也买不上了。最好到了30岁一定要考虑重大疾病险。