一场空前的车险手续费改革，前脚承诺，后脚违约，究竟为何？

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一场空前的车险手续费改革，前脚承诺，后脚违约，究竟为何？

经历“报行合一”的车险新政不过才俩月，《关于商业车险费率监管有关要求的通知》(2018)57号文中规定的各项费率方案究竟取得了怎样的成效？

说好的自律公约呢？

据上海证券报在调查安防中发现，以自律公约形式约定的商业车险手续费上线已经突破了既定的20%~28%，部分地区甚至已经突破30%乃至更高。

明明是作为受害者的保险公司，为何却还要率先违约？

事实上，率先呼吁实施车险手续费自律的正是大型保险公司，面对57号文的规定，一些大型财险公司人士表示，他们严格执行20%的手续费上线，“车险业务必须要有承保利润，规模让位于价值。”

在车险手续费恶性竞争的环境下，很多地区财险公司的车险业务长期处于亏损的窘境，“价格战”从来都是歼敌一千自损八百的吃力不讨好的竞争方式。

据8月份资料统计，“车险报行合一”实时一个多月后，有不少中小保险公司的车险保费环比出现了不同程度的下滑。相比较大型保险公司的抗压能力，很多中小型保险公司很快就坐不住了。

“小保险公司服务本身不如大保险公司，车险产品基本一样、手续费又锁住只比大保险公司高几个点，运营模式又一样，没有体现差异化，与大公司比怎能玩得下去呢。”一位曾任职某财险分公司的人士这样谈到。

暗度陈仓，无据可查

按照规定，每家公司可以根据实际情况自行制定手续费率，一般大公司费率比中小公司要低，而整个行业的手续费率在此次调整中都降下来了，即保险公司支付给中介公司、汽车4S店、代理人等渠道的费用比以往少。

实际上，一些中小型财险公司在表面上承诺履约，但在实际操作层面却又玩儿出一些暗度陈仓的把戏。比如，上报银保监会的发票上按照约定的手续费走，再另外“补贴”一些费用给渠道商。

“具体补贴的额度标准有两种。一种是跟中介渠道的保费规模挂钩，以广告费、宣传费的形式返点，随着业务规模的增加，返点比例也相应提升。另一种是跟理赔率挂钩，以风险控制费用的形式返点。”业内知情人士透露说。

核心竞争力转型是关键

“车险市场以高费用为手段开展恶性竞争的问题尤为突出，个别财险公司把赔付率下降带来的改革红利异化为竞争的本钱，导致车险费用水平居高不下。”这段表述，出自2018年全国财产保险监管工作会议。

THE END

目前车险手续费治理主要以自律为主，数十万的罚金与数百万、千万甚至上亿的保费规模相比，只是毛毛雨，愿意为此铤而走险的险企有增无减。

一位小型财险公司总经理认为，根治车险手续费乱象，应加速车险费率市场化改革的推进，将定价权交给市场，让财险公司彻底实现差异化的市场定位。

这一市场化背后的核心逻辑在于：在车险费用被充分挤压的情况下，财险公司才会有动力将核心竞争力从价格转向创新与服务。这样才能从中间渠道商手中将定价权要回来。