车险也有A、B、C、D四个套餐，最省钱、最省心的都在这！

自从小编进入了汽车后市场圈，身边总有朋友咨询一些养车方面的知识，前几天有个朋友问我：为嘛我买了全险，保险公司却告诉我后视镜破损不给赔？我记得老王上次也是后视镜被撞坏，保险公司就给赔了啊！

说实话，小编当时也懵逼了，这是个什么鬼情况？我的第一反应是：难道每个保险公司的规则不一样？于是小编咨询了业内人士，果然让我发现了车险保单条款中一些鲜为人知的“秘密”。于是我又在朋友面前开启了装X模式......

全国所有的保险公司履行的车险条款全部由保监会批准制定，但保监会根据参与制定车辆保险条例的中国三大车险保险公司：人保、平安和太平洋保险公司进行协商后将保险条款根据内容细节不同分为A条款（也称人保条款）、B条款（也称平安条款）、C条款（也称太平洋条款）、D条款（也称天平条款）。

1、目前采用车险A条款的保险公司有：人保、阳光、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰等。

2、目前采用车险B条款的保险公司有：平安、华安、太平、永诚、渤海等。

3、目前采用车险C条款的保险公司有：太平洋、中银保险等。

4、车险D条款是天平保险独有的。

通过对比，三种条款在交通强制责任险（交强险）上的相关条款信息是完全一致的，而其他商业保险条款项目在理赔、责任免除方面有一些不同。

比如车灯、天窗玻璃、倒车镜单独破碎这一项，三个条款的保障范围就各不相同：A类和C类仅针对前后挡风玻璃和左右车窗玻璃的单独破碎，不包括天窗，但是对倒车镜或者车灯单独损坏负责理赔。B款虽然理赔天窗玻璃单独破碎，却将车灯或倒车镜的单独损坏作为责任免除不予赔偿。

我那朋友应该是在采用B条款的保险公司买的车险，一问果然是在平安买的车险；而另一位同学老王则是在人保买的车险。接下来小编就具体讲讲每个条款对应的险种之间的区别：

简单说就是假如您开车把别人撞了，被撞的人或者物有伤亡或财产的直接损失，这时候保险公司就会根据您第三者责任险投保的额度进行赔偿。一般来说第三者责任险分有5万、10万、15万等几个额度进行投保。在第三者责任险上，三种条款中A条款和C条款相对要求宽泛一些，B条款比较严格。

在车辆发生事故后，如果车辆上有人员受伤，那么车上人员责任险就派上用场了，有了它保险公司就能赔付车辆上受伤人员的相关医疗费用。

这个保险最简单也最好理解，假设您的车辆发生事故后，如果不想自己花钱修车，那么您就一定要买这个保险。

全车盗抢险就是为了保障车辆被盗后能够得到保险公司的赔偿。

简单来说，只要有这个词出现，就意味着您不能100%获得保险公司的赔偿。举个例子，您的车投保盗抢险的理赔额度为10万，车丢了之后保险公司应该赔付您10万元，但由于您不能提供原车的车钥匙，因此只赔偿您95000或97000元（根据保险公司绝对免赔率不同而定）。

当车身出现没有明显碰撞痕迹造成的车身损坏时进行相关赔付，简单来说就是被邻家小孩在车上用钥匙剐花了车漆就可以通过划痕险理赔。

这个险种主要是保证车辆上运输的货物在出现交通事故时能得到赔付而设计的。

汽车玻璃往往是车上最脆弱最容易损坏的部件，这个保险特别为汽车玻璃设计。这个保险在投保时，会根据车型分为投保国产玻璃和进口玻璃，一般来说进口车都会投保进口玻璃单独破碎险。

这个就很好理解了，车辆发生自燃事故后，保险公司可进行赔偿，但得到赔偿的前提是非产品问题或其他非人为因素。

此条款是针对车辆出现因事故维修造成无法正常使用的补偿类保险，通俗点说，就是相当于您的车在维修且无法使用的情况下保险公司赔您的租车或者打车费。

这个险种是赔付因为被水淹导致的车辆发动机受损而产生的相关维修费用以及损失。

天平车险分为四种：车辆综合损失险、“车碰车”车辆损失险、车辆一切损失险和商业三者险。

其中车辆综合损失险类似于A/B/C条款中的车损险、盗抢险、划痕险、不计免赔险和玻璃险之和；车辆一切损失险是理赔只要是车辆事故后造成的维修和赔偿用。而“车碰车”车辆损失险则是天平独有的险种，这种保险只赔付车与车发生碰撞造成的损失，不对单方事故和人/车事故进行理赔。

小编总结：

1、条款A的车险理赔范围比较大限制比较小，但投保的费用比较高。

2、条款C的车险理赔限制比较多，但投保费用比较便宜；

3、条款B属于中间档；

4、条款D在理赔和定损方面相比采用A/B/C条款的保险公司要有些复杂，但它的投保费用却是目前已知保险中最低的。

小编个人比较偏向投保采用条款A和D的车险，A条款虽然费用高，但理赔限制比较小，使用起来省心；D条款价格最便宜，对于经济水平普通的车主最划算。

文章来源微信公众号“车装甲”，欢迎关注，一起涨姿势！

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