爱情是风花雪月，婚姻却是柴米油盐酱醋茶，和金钱脱不了关系。很多人曾想，两个人结婚就表明组成了一个共同体，去面对生活中的种种，而这个共同体中，金钱也理所当然是一体的。可现实是，这只是理想情况。
“夫妻各自管钱”离婚意向最大，共同管理最小
一项研究表明，49%的离婚者表示，他们和另一半为了钱吵得很厉害，要么是花钱方式不同，要么是在花钱方面撒谎，要么是其中一个人赚钱更多并试图控制对方——并且，他们都认为在下一段婚姻关系中“钱”仍然会是个问题。
不同家庭有不同的相处模式，夫妻对钱的管理大致可以分为两种，第一种是由一方掌管着财政大权;第二种是夫妻双方各拿出一部分钱，设立一个共同的资金池，照顾好家庭所需情况下，各自管各自的。
现实中，第一种情况会更多地出现。在很多家庭，都有着男方(少数为女方)将工资卡上缴的“光荣传统”。这一“光荣传统”也得到了数据验证，一份家庭理财报告中显示：如果伴侣拒绝将工资卡上缴，有多达35.8%的人会“不高兴”。
这些观念可以理解，无论男女似乎都不否认“钱”就是婚姻里的安全感。有些人的安全感不那么充裕，就自然而然希望将伴侣的金钱收入囊中;有人安全感相对来说好些，就选择了保持家庭稳定的情况下，各自管钱。
甚至还有调查分别显示了不同管钱方式下的离婚意向。发现各自管理金钱的方式下离婚意向最大，共同管理最小。这从一个侧面反映，人都比较着重个人的安全感，希望牢牢掌控住一些东西。而共同管理是一个双方都比较满意，互留安全感的方式，有利于给夫妻的行为和心理增加向心力。
汪涵曾说过：男人一定要有自己的小金库，不然就没有给老婆制造惊喜的本钱。既然如此，为何上图数据显示，丈夫管理比妻子管理的离婚意愿要高那么一点呢?
或许可以从社会女性的感受和定位说起。一般来说，如果财政大权由女方管理，女方会感觉受到了尊重，会更多地为家庭付出，而更多的付出就是感情的润滑剂，离婚意愿自然就少许小些。
“记账、理财”赋予家庭财务自由更大空间
说了这么多现象，那么怎样才能冲破种种樊笼回归到正常、合理、高效的家庭理财中来呢?总的来说，家庭理财的内容无外乎两个方面：避险和获利。因此，夫妻二人首先需要了解家庭的财务状况——当前状况及未来一段时间内可能的状况。
事实上，除了显而易见的工资卡，一些其他方面的资金已经很难获悉，进入到移动互联网支付时代，遍布互联网端的支付端口给人们管理自己财务状况带来困难。再者，人生本就是很无常的，万一一方先离去，其剩下的财产甚至都无从知晓。
一个便捷的方式是，夫妻双方通过手机记账软件等方式，及时掌握、分析和规划家庭财务情况，比如网易有钱这类资产管理App，可以通过自动记账方式同步支付宝、银行卡等多个渠道的收入、支出信息，便于清晰了解财务状况。实际上，记账软件的作用不仅如此，记账可以让夫妻二人对资产流入、支出有直观而准确的把握，并更合理做出管理决策。如当月收入高于平均值时，可考虑增加投资性、消费性支出。反之，则减少。
其次是达成一致性理财意见。对多少钱可以用于消费，多少钱可以用于投资，多少钱存入银行作为抵御风险之用等达成共识。在这个过程中，应避免情绪化、非理性化决定的介入，以数据为基础，以家庭共同目标为出发点。之后，才能根据通过收益风险均衡原则、收支平衡原则、投资分散化原则、成本效益原则这四大原则来做出决策，在现实中趋利避害，提高收益，做到成本和效益的最优化组合。
或许可以试试共同管理，上面的数据显示，有共同的家庭理财账户、家庭基金的共同管理家庭离婚意愿最小。深究其原因，笔者认为，家庭理财基金，给家庭财务自由提供了更大空间，消除了“钱哪儿去了”、“家里的钱怎么花”等困扰夫妻已久的问题。
最后，投资在家庭理财中是一个相当重要的板块。很多人可能并不知道，财富是有时间价值的，如果我们不进行有效的金融投资，便意味着金钱的贬值。所以家庭理财中，投资是绕不开的一项。一般而言，家庭资产配置例如下图所示。
对青年家庭来说，处于精力和抗风险能力较强的人生阶段，可侧重互联网理财、保险、股票等成长型理财。而对上有老、下有小，已经步入家庭生活稳定器的中年家庭而言，可在满足日常生活需求基础上，选择兼顾避险和获利的理财产品，如房产、黄金、稳健型互联网理财产品等。对老年家庭而言，则以养老、抵抗风险理财产品为主，如债券、储蓄、养老型理财产品等。
家庭理财在许多人看来是一项费时费力，又意义不大的事情。可种种事实表明，直面家庭财产现状，善于在彼此沟通中对家庭资产做出管理和规划的家庭，才是幸福感指数最高的那一类。如果说家庭是一座小小的城堡，那合理的理财就是这座小城堡周围的护城河。在修建这条护城河的过程中，懒惰、推卸责任、消极怠工、单边冒进是不可取的。
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