【理财课堂】 理财小知识 3

购买理财产品有费用

　　一般来说，投资者购买银行理财产品需要一定的费用，比如申购费、托管费等，但是对于具体的收费问题，银监会并没有明文规定，多是各大银行根据自身成本自主定价。目前，银行理财产品费率包括：认购费或申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬，其中中国农业银行(2.38,0.01,0.42%)的托管费率为0.05％／年，理财资金投资收益超过1.95％与托管费率的部分，将全部作为中国农业银行的投资管理费。若理财资金投资收益率小于或等于1.95％与托管费率之和，投资管理费为0。

　　投资期限不等于实际理财天数

　　一般来说，投资产品有固定的投资期限，但是因为节假日的影响，有些理财产品的实际理财天数可能会大于预定的投资期限。在这样的情况下，投资收益依然按照预设的投资期限计算。如，招商银行(10.43,0.10,0.97%)“金葵花”岁月流金系列的一款7天理财产品对于超期有这样的规定：由于节假日的影响，其子计划的实际理财天数将大于7天，但到期或提前终止预期年化收益率不随理财天数的增加而提高，同时实际理财天数的增加可能会影响投资者其他的投资安排。其他银行也都有类似的规定。

　　资金不能提前赎回

　　目前市场上大多数理财产品是有固定期限的，在到期日之前，投资者没有提前终止权。当理财产品的收益提前达到预期时，一些保守型的投资者会选择提前终止投资行为。这时，银行对提前终止投资的行为设计一定的“惩罚”性条款，如收取提前赎回费、或者不对资金进行保本等。有的理财产品，客户拥有提前终止权，而有的只是银行单方面拥有。