16家银行钱存谁家更实惠
来源：齐鲁晚报 本报记者郝文杰
央行决定自2012年6月8日起降息。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点。同时存贷款利率浮动区间扩大。自同日起:将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。
这也是近三年半以来央行首次降息,而且给了金融机构利率资助浮动空间。18日,记者采访东营16家银行存款利率发现,各家银行出现相同期限定期存款利率不同的差异。同样数量的钱,存相同的时间,选择不同的银行储存获得的利息将不一样。以50万元定存五年为例,一年的利息差能达到2550元。到底钱存到几家银行更实惠呢?16日,记者采访了东营16家银行,了解各家存款利率的执行情况。
9家银行降息后一年期存款利息更多了
按照央行决定,6月8日起,金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点。此前执行的1年期整存整取(以下简称1年期存款)年利率为3.50%,调整后基准利率为3.25%,下调了0.25个百分点。记者采访东营16家银行发现,东营的银行1年期存款全部在基准利率的基础上进行了上浮,有9家银行执行年利率3.575%,在基准利率基础上上浮1.1倍,比降息前增长了0.075个百分点。
东营银行开发区支行的工作人员告诉记者,该行1年期存款现在执行3.575%的年利率。东营莱商村镇银行则将存款利率印成宣传册摆放在营业厅里,供市民查看和带走。在宣传册上,“整存整取定期存款一年我行执行利率3.575%”与旁边一栏先行基准利率3.25%形成鲜明对比。
在记者采访的东营16家银行机构当中,东营莱商村镇银行、东营银行、恒丰银行、胜利合行、中信银行、招商银行、华夏银行、青岛银行和民生银行9家银行的1年期整存整取定期存款年利率为3.575%,高于降息前3.50的年利率,出现降息后存款利息反而上涨的情况。也就是说,储户将1年定期存款存在这9家银行,将获得比降息前更多的利息。
7家银行降息后一年期存款利息没变
与9家银行选择1年期存款利率一浮到顶,上浮10%不同,另外7家银行也选择了上浮利率,但上浮的幅度略小,执行3.50%的年利率,刚好与降息前存款利率相同。
16日,交通银行东营分行营业厅的工作人员告诉记者,降息后,该行1年期存款利率没有变化,跟降息前一样,仍执行3.5%的年利率。另外,农业银行、中国银行、建设银行、浦发银行、邮储银行和工商银行的1年期存款年利率与交通银行一样,仍执行3.5%的年利率。
业内人士介绍,降息后利率没有变化的主要原因是银行有了利率上浮1.1倍的自助上浮空间,而各家银行不约而同的选择了上浮利率,有的银行选择了上浮到降息前的标准,有的则选择一浮到顶,高于降息前的年利率标准。
5年期定存遇冷11家银行选择降息
在各家银行争相为1年期存款上浮利率的时候,5年期整存整取(以下简称5年期存款)受银行重视程度明显不如1年期存款。在记者调查的16家银行中,只有5家银行选择利率上浮1.1倍,执行5.61%的年利率。
这5家银行分别是,东营银行、东营莱商村镇银行、恒丰银行、胜利合行和青岛银行。
而另外的11家银行则选择了降息,执行5.10%的基准利率。一银行工作人员介绍,5年期的定存储蓄时间长,不如短期定存受市民欢迎,选择5年期定存的客户比较少。所以,银行没有把主要的精力放到长期定存上来。
5.10%与5.61%的年利率差别有多大呢?以10万元存5年定期整存整取为例,基准利率5.10%一年的利息为5100元,而上浮1.1倍利率后,利息为5610元。一年多涨利息510元。
利率上浮成银行吸储手段
央行决定将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍后,给了各家银行在利率上一定的自主空间。各家银行随即纷纷上调存款利率,争夺市场空间,利率上浮也成为各家银行吸收存款的重要手段之一。
“我行一年期及以下个档次储蓄存款利率在基准利率基础上上浮10%至最高上限!”16日,在中信银行东营分行大楼上,银行上浮储蓄存款利率的信息像标语一样始终占据着整个电子显示屏。东营莱商村镇银行面向沂州路的电子显示屏则循环播放“我行存款利率执行人民银行规定的存款利率最高浮动上限,即相应档次基准存款利率的1.1倍”的信息。
记者在采访中了解到,多数银行都将上浮存款利率作为一项重要的政策向储户和市民宣传介绍。东营莱商银行、东营银行、恒丰银行、胜利合行更是把各项存款上浮1.1倍作为一项大优惠政策进行宣传。
还有中信银行、招商银行、民生银行等将1年和一年以下存款利率一浮到顶。
不管是全部一浮到顶还是部分一浮到顶,银行实行1.1倍利率对于自身的吸收存款、扩大客户群和抢占市场资源都是一把实实在在的利器。
某国有银行的一位工作人员介绍,现在各个银行吸收存款的压力都比较大。特别是近几年众多股份制银行纷纷进入东营,各家吸收存款、抢占市场资源的竞争也更加激烈。以前理财产品是各银行吸收存款的主要手段,现在上浮利率成为比理财更直接也更明显的一种吸收存款的利器。
现在,银行告别了以前无论钱存谁家利息都一样的时代,迎来了利率在一定空间内自足浮动的时代。这对银行既是机遇也是挑战。
百姓存钱比利息50万定存一年差2550元
与各家银行的吸储大战相比,百姓成为银行上浮利率的最直接受益者,也得到实实在在的实惠。
以一年期整存整取为例,50万元钱,如果存在执行基准利率利率的银行,一年利息为16250元；如果存在执行3.5%利率的银行,利息为17500元；而如果存在上浮1.1倍利率银行后,一年的利息为17875元。50万一年利息差为1625元。
而5年定期存款的利率差更加明显。还以50万元为例,基准利率的一年利息为25500元,而执行上浮1.1倍利率的银行利息为28050元,利息差为2550元。
银行执行浮动存款利息后,也改变着人们存款选择银行的观念,从原来的单纯考虑银行网点遍布情况、服务水平等因素开始向考虑存款收益率转化。
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