史上最全的公积金使用指南

2015-05-30 运建集团

运建集团

今年以来，央行连续降息，令公积金利率达到近年来的最低纪录。目前五年以上的公积金贷款利率仅为3.75%，如此低的利率甚至低于余额宝的收益。不过，在实际操作中，公积金贷款会有很多限制，购房者必须掌握一些硬规定才能顺利使用公积金贷款。

1、

公积金贷款最高限额为70万元

在超低利率的情况下，当然使用公积金购房最为省钱，按照今年1月黑龙江省金管理中心发布的通知，目前黑龙江地区公积金贷款额度最高已经提至70万元。如可贷额度超过规定的住房公积金贷款最高限额的，可申请组合贷款，组合贷款（不含所辖外县）最高限额为105万元，其中公积金贷款最高限额为70万元，商业贷款最高限额为35万元。

2、

结清贷款买144平米享首套政策

既然是使用公积金买房，那么房子本身的认定当然是首要条件。根据黑龙江省住房公积金最新政策规定，首次申请公积金购买住房的，不论面积大小，首付款比例均不得低于购房总价款的20%。

除了首套房，如今许多购房者出于子女教育和养老原因，会购买第二套房。对于已结清住房公积金贷款，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款，购买普通自住房（建筑面积144平方米以下，含144平方米）的，首付款比例不得低于购房总价款的20%；对于购买建筑面积144平方米以上商品住房的，首付款比例不得低于购房总价款的30%，利率为基准利率的1.1倍。

比如，老王此前购买了一套100多平方米的自住房，为了方便孩子上学，想再购买一套市区中心地段的学区房，如果其购房面积是60平米，以1万元/平米为例，他首付款比例不得低于购房总价款的20%，即至少需要支付12万元首付款；若他希望购买面积150平米的大房，仍以1万元/平米为例，其最少需要支付购房总价款的30%作为首付，即至少需要支付45万元首付款，贷款利率为基准利率的1.1倍。

最新政策·住房公积金贷款利率

一、从2015年5月11日起，上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的2.1%下调至1.85%，下调0.25个百分点；当年归集的个人住房公积金存款利率维持0.35%不变。

二、个人住房公积金贷款利率：公积金贷款期限5年以下，利率为3.25%，公积金贷款期限5年以上，利率为3.75%；已结清个人住房公积金贷款，购买建筑面积144平方米以上的商品住房的，利率为基准利率的1.1倍。

三 、2015年5月11日（不含）以前发放的个人住房公积金贷款，2015年5月11日后仍执行原利率，不分段计息；自2016年1月1日（含）开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。

四、对于已经签订借款合同，且放款日为2015年5月11日（含）后的个人住房公积金贷款，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。

公积金使用攻略

公积金的用法很多，它的作用可以渗透到市民生活中的各处，但是大部分的市民却对手中拥有的这个法宝并不太了解。住房公积金并不是只有买房时才能使用，其实在建房、租房、治疗重大疾病等情况下都能提取使用。

一、常规

购房、建造、翻建、大修、租房等

1

购房

1、不贷款购房可一次性提取公积金；

2、商业贷款购房可提取公积金用于首付；

3、商业贷款购房可提取公积金偿还本息；

4、公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

2

建造翻建大修住房

在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。

3

租房

1、用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租。

2、用公积金支付市场租房房租。

二、提取

提取父母住房公积金、销户提取

1

父母给儿女购房

1、未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金；

2、使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；

3、使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。

2

销户可提取全部余额的

1、离、退休的；

2、到国外、港、澳、台地区定居的；

3、完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；

4、领取失业保险金的；

5、被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；

6、住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；

7、到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额；

8、农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁。

三、其他

纳入低保或特困、治疗重大疾病

职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

延伸

公积金使用问答

1

租房提取公积金需啥条件

连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。

2

公租房和商品房提取有啥区别

租住公共租赁住房的，按实际房租支出全额提取；租住商品住房的，各地住房公积金管理委员会根据当地市场租金水平和租住住房面积，确定租房提取额度。

3

租房提取公积金需啥证件

租房提取应向住房公积金管理中心提出申请，并提供以下材料：租住公共租赁住房，提供房屋租赁合同和租金缴纳证明；租住商品住房，提供本人及配偶名下无房产的证明。因租房提取住房公积金需出具房产信息查询结果证明的，房地产管理部门不收取费用。

4

符合提取条件几天能办结

缴存人提取申请资料齐全，审核无误后应即时办理。需对申请资料进一步核查时，应在受理提取申请之日起3个工作日内办结。提取支付住房租金，住房公积金管理中心可受缴存职工委托，定期将提取资金划转至缴存职工指定账户。

综合北京商报、哈尔滨日报、新晚报、黑龙江省省直住房公积金网、哈尔滨住房公积金中心官网。

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