震荡2016,股灾都升级到了3.0,人民币贬值也进入到了第三波,很多人开始投向票据理财的温暖怀抱,憧憬着“2016,我带着你,你带着钱,我们一起去投资票据,来一场稳赚不赔的理财”!
可是,近日农行曝出两名员工非法套取38亿元票据用来炒股,因股市下跌,这钱无法兑付!
对此,有网友评论:天了个噜,票据理财不是最安全的吗?怎么会有这样的事情发生?傻傻看不懂!
对网友的这个反应,小融我只能说:你还太年轻,经历的太少,不懂票据理财呀。
一直以来,票据理财以“安全性高,收益好,流动性强”而备受追捧。
安全性高:由于多为银行承兑汇票,有银行背书,到期后由银行无条件兑付,号称银行不倒闭,票据理财就没风险。
收益高:虽然收益比不了股票啥的,但也多在6%左右,远远高于银行理财产品和宝宝类产品。
流通性强:不像银行理财产品那样要5万元起投,不少票据理财产品1元就可起投,而且一般都是短期,流通性强。
正是由于上面三大优势,经历过股灾和P2P的创伤,很多人都将票据理财作为首选,以至于不少平台的票据理财产品一经上线,很快就被抢购一空。仅仅一年多的时间,票据理财市场就迅速发展壮大,参与交易的平台就有几十家之多。
不过,票据理财虽然有上面三大优势,却也不像很多互联网票据理财平台宣传的那样“唯一的风险是银行倒闭”,这次农行38亿票据无法兑付事件就啪啪打了脸。
票据业务违规问题
其实,早在去年票据业务违规问题就比较严重,受罚的上百家违规银行中,其中三分之一都折在了票据业务上。
银监会也正是意识到了问题的严重性,所以前段时间紧急下发了《关于票据业务风险提示的通知》,警示了票据业务的七大风险。
售卖票据的平台存在风险
除了银行票据业务违规问题,售卖票据的平台也存在一定的风险。比如,据中国票据网数据,银行间票据卖出的平均利率都在4%以下,但部分互联网平台标注的预期收益率却高达9%以上。平台给出的利率已超过了直贴利率的一倍以上,很容易出现平台倒闭无法兑付的风险。
由此可见,以“安全稳、收益高、门槛低”著称的票据理财并不像宣传的那么安全。
这次的非法套取38亿票据事件,农行的麻烦大了!银行的麻烦大了!售卖票据理财产品的平台的麻烦,也大了!
农行作为国有四大银行之一,在国家经济形势不容乐观、股市汇市危机重重的情况下,不但不想办法出力帮忙,还把篓子捅到了国务院,把38亿票据都弄没了,这事不会就这么算了。
做个大胆的预测,票据市场或将掀起一场新的监管风暴,或可能带来行业大洗牌。那么作为投资者,我们怎样才能护住钱袋子呢?
现在购买票据理财产品,可以通过这些渠道:专门做票据理财业务的平台、推出票据理财项目的电商平台、推出票据理财产品的银行平台,以及推出票据理财业务的P2P平台。
不过,现在“市场上的票据理财多数游离在监管之外,对于票据的组织架构、和规定、合规性、风险控制等都没有明确的规定”,加上信息不透明,没有明确的规章制度和风控体系,因此存在不少隐藏风险。
建议大家在投资的时候,选择靠谱的平台,刚成立不久的平台最好不要碰。
收益率超过8%,说明理财平台给出的利率已经超过了直贴利率的一倍以上。虽然短期内为了吸引人气,平台会自掏腰包补贴,但这种补贴很难持续。再加上,虚假票据、克隆票据等防不胜防,劣质企业容易出现信用风险。
因此,收益率太高的产品不要碰。
票据有纸质票据和电子票据两种。纸质票据容易造假、克隆或多次质押,普通人很难分辨。因此,如果投资纸质票据,应通过和客服或用其他方式确认平台确实有和银行合作的验票渠道,以确保票据真实。
此外,进行票据理财时,可优先选择以电子票据为投资标的的理财产品。因为相比较而言,电子票据不易做假,方便查证,更安全。
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