前言
我们身边会有这样的人，认为自己已经买了社保为由而拒绝配置商保，忽视了社保有限的保障力度和保障范畴。
其实社保只是我们生活最基本的保障，其超出的保障部分，应该通过保障范围更广、保障力度更强、具有资产保全等独特功能的商业保险来解决。
那么，社保与商保究竟有哪些区别呢？我们一起来看看。
01
什么是社保，什么是商保？
1、 社保
社会保险是指为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口，提供收入或补偿的一种社会保障制度。
我国社会保险的主要项目包括，基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。
2、 商保
商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费。
保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
商保有更加强大、独特的保障功能和资产保全功能，是其他任何金融工具不可替代的。
02
社保和商保有什么不同
1、保险性质
社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。
而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。
2、 缴费方式
我们都知道，社保中的养老保险一般要交满15年才能在退休时领取养老金，而医疗保险更是需要缴满20、25年才能享受终身待遇。
而商业保险的缴费年限可以灵活选择，短的比如1年，长的20年或30年等。
4、 缴费多少
社保的缴纳额是由缴纳基数乘以缴纳比例决定，各地的缴纳基数及比例稍有不同，以上海为例，养老保险公司缴纳16%，个人缴纳8%；医疗保险公司缴纳9.5%，个人缴纳2%。
而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。
4、保障时间
社保：医疗和养老都是活多久保到多久，越长寿越好，但只能自己使用；
商保：医疗险一般可以保障至88或99周岁，基本可以满足绝大多数人的医疗保障需求。商业养老保险通常是保障终身，活多久领多久养老金。
5、 意外保障
社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。而商保中的意外险，一般来说，只要符合保险条件约定都能赔付。
6、疾病保障
社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。
而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。
一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。
7、身故保障
社保：按个人帐户价值的部分退还、限额报销丧葬费，基本是没有多少钱，算是为其他人做贡献了。
商保：保险期间内身故，保险公司按照保险合同赔付保险金，比如保了100万，就赔付100万，情感上的伤害无法弥补，但经济上可以让父母、老婆孩子维持一个稳定的生活，让保险替自己承担应该尽到的责任。
8、豁免功能
社保没有保费豁免功能。
商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变。
或者是父母为孩子投保作的教育金保险。若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育。
9、变现功能
社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的。
而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款或减额交清的方式，都可取出现金价值作应急资金。
03
总 结
总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。
所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保证生活的完美、富足！
联系客服
