作为一名理性的投资者，客观合理的计算自己的收益率是自我评估中非常重要的一环，高估或者低估都会造成对自己的能力的误判。笔者在多年间也尝试过不同的计算方法，但结果要么是不够准确要么是步骤繁琐耗费精力。而自从使用了基金净值法，腰不酸了背不疼了脚也不抽筋了（误）自己的收益率一目了然，计算过程也简单明了。基金净值法的优缺点不再详述，本文主要讲讲怎么以此法计算自己的收益率。
有人说了，收益率还用你教？收益除以成本不就得了。其实没那么简单——尤其是当账户发生大笔资金进出时，比如定投或者取钱改善生活。举个例子吧，小明(为了保持政治正确，小明此处可男可女)在2015年初投入100万元，到5月份总市值上涨到了140万。这时小明看行情火热追加投入了20万，总市值变为了160万元。随后不幸发生了股灾，到9月份时总市值缩水到了110万。小明因为担心继续下跌而卖掉了30万的股票（这笔钱被取出账户花掉了，这点在基金净值算法里很重要。）总市值还剩80万。没想到15年四季度年大盘开始反弹，到年底时总市值又涨到了95万元。问：小明在2015年的收益率是多少？如果简单的用年末市值除以总投入来计算，那么小明的收益率是95/(100+20-30)-1= 0.056，也就是5.6%。而如果用基金净值法，小明的2015年实际收益率是14.3%。差别是不是很大？小明实际的投资能力从数字上来看是被低估了，当然也可能仅仅是当年的运气，但是同志们，Numbers don't lie。下文就以小明为例来一步一步的教你准确计算收益率。
1. 将自己的账户当做一个基金，设定净值基准日和基金份额。小明投入了100万元，份额就是100万份，净值为1.00。高兴的话，你可以给自己的基金取个喜欢的(非主流)名字，比如西财老股民（误）、股仙的个人实盘（误）、不明真相的韭菜（误）、塟愛傢鏃（误）等等（绝无影射）。2.按照申购计算银证转账时的基金份额变化，做过分级基金套利的的应该对此很熟悉了。此时需要先计算当前市值对应的基金净值，再计算份额变化。注意此步计算中净值是不变的，总市值的变化体现在份额的改变上。在这个例子中，转入的20万对应基金净值为1.40，所以基金份额相应的增长了14.3万份，总基金份额变为114.3万。
3. 同理，赎回时基金净值不变，份额减少，如下图所示。
4. 年终时按照最新的份额来计算净值。小明2015年的收益率是14.3%。
怎么样，是不是比较简单明了？理论上你只需要列出这个表格的前三行公式，后面使用excel的自动填充即可。转账次数理论上无限，电子表格总会给你可靠的计算结果。有了这个表格，妈妈再也不担心（误）我能准确计算长期定投的收益率了。需要注意的是银证转账的性质，如果是把钱转到银行做理财，随时还准备回股市，那么就不应按照赎回计算。只有当转出的资金确定用作非投资用途时，才可确认为赎回。此外，基金净值法能够准确反映的仅仅是股市的收益率情况，不能体现个人的总投资能力（房产、实业经营等等）。比如小明如果在2015年9月卖掉所有股票付了北上深的房子首付，虽然股市上是亏损了，但还是个人生赢家（运气好）嘛。
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