在台湾有个基民叫张梦翔。1996年,这个叫张梦翔的台湾人定投了一只投资于日本股市的基金。定投刚开始指数就一路狂跌。到了98年金融危机,整个亚洲市场一片鬼哭狼嚎,他的资产缩水了大概40%。
张梦翔心里也怕:我是不是应该停止定投,认赌服输呢?
但是幸亏他记得越跌越要买。就这样,继续坚持扣款38个月之后,日经指数再次突破18000点,虽然比他第一次定投时要低,但因为在之前跌得很深的时候积累了很多低价筹码,这时张梦翔一看自己的基金账户,发现居然赚了90%,他觉得不该再贪心了,马上获利了结。
在《理财小知识:基金定投,傻瓜式理财》中,我告诉大家最傻瓜又安全的长期理财方式是指数基金定投。指数是长期看涨的(坚持10年以上),期间无论它如何涨跌,长期下来投资收益一定是平稳的,你用长时间不断追加小额资金的方式,缓冲了市场波动的风险。
前两天这篇傻瓜式基金定投的文章写出来后,有朋友在留言中问:“如何止盈呢?”问这种问题的人都是有真正投资意识的人,傻瓜式定投已经无法满足他们,他们想要更多收益。今天的文章就来说说,基金定投如何止盈。
基金定投有一个法则,叫做:“止盈不止损。”不止损,是因为越跌越投,可以摊低投资成本,只要品种长期趋势是看涨的,就不用担心。
那为什么要止盈呢?市场涨到历史高位,每月定投反而是在逐渐拉高投资成本,这个时候市场一下跌,就会跌去大量利润,得不偿失。所以要利用止盈机制来避免这种情况。
傻瓜式基金定投止盈法则:
1.设定止盈点。一般会设置在20%或30%。
为什么不是更高或更低呢?如果设置在10%甚至更低,市场稍微涨一点你就急着退出,你能够获利的空间就太小了;如果设置得太高比如50%,那么可能需要很长时间才能达到,很可能是在达到50%之前,市场又下跌,你的收益也跟着下跌了。20%或30%是更符合人性的选择,正如投资止损点也通常设置在20%或30%一样,能帮助我们保持心态平和。
2.一旦整体获利达到止盈点,就赎回获利部分。
为了方便我们拿30%来举例吧。比如我每月定投1000块钱,已经定投了10个月,本金10000。这10个月来,市场上涨,我持有份额的市值达到了13000,也就是整体盈利30%了。我要做的是,赎回市值3000的基金份额,拿在手里。
3.这才是重点:把盈利作为本金重新投入。
做法有很多,效果各有不同,我推荐一个容易坚持的傻瓜式做法:把这3000块钱作为未来2年的定投本金,即每月125元,分批投回市场。也就是说,把定投金额从每月1000增加到每月1125。别小看这125块钱,它已经使你的每月投资本金增加了12.5%。
4.每逢出现30%的盈利,就按上述法则操作一遍。
这里有一个问题,为什么要把盈利部分分成2年来追加,而不是分成半年或3年呢?
根据中国A股历史数据,从牛市最高点跌到最低点,长则要用1年多,短则半年。把盈利部分分成2年追加比较符合一个保守投资者的心态(基金定投就是一个保守的投资方式),一来基本可以覆盖市场整个下跌阶段,越跌越买,越买越多;二来可以在一段长时间内保持定投金额的稳定。
你想想看,如果把盈利部分分半年追加完毕,结果追加完了,发现下跌还没结束,而这时候你又必须把定投金额调整回每月1000(假设半年内你没有涨工资)。过了5个月,你又赚了30%,分半年追加,半年后又要把定投金额设置回原来的1000。这样投资本金不停地加加减减,不仅人累,心态还很波动。
那么如果在2年内又获利30%呢?简单,继续按上述操作,把获利部分拿出来,又分成2年来追加。在市场上升阶段,这样的操作会比较多,你的每月定投金额也在稳步增长,并且基本能确保市场从最高点跌到最低点时,你能够靠较高的定投金额来累积更多筹码,摊低持有成本。
接下来的漫漫熊市,也许你的基金没什么获利甚至稍有下跌,但这个时候你的持有成本已经越来越低了,亏损正逐步被每月的新投资冲淡。那些盈利部分都用完了怎么办?也许这个时候,你也可以逼自己拿工作收入来维持这个定投金额了,毕竟每月增加得也不多嘛。实在不能维持,就把它减到一个你能维持的数字。
简单地说,这样的做法能够帮助你在高位持有更多现金(获利),低位持有更多基金份额(吸筹)。同时,你的心态就能够长期保持平和状态。
有同学要问了,现金放那里两年不动就等着做定投,基金是赚钱了,但等着投进去的现金不就贬值了吗?
谁让你把那些钱存银行活期了,你就不能放进货币基金这种高流动性、高安全性的地方吗?一年还能赚3%的利息呢。定投多少拿多少出来,其余的,货币基金。
投资是一辈子的计划,在这一辈子里,也许某一两次的巨幅增长很重要,但更重要的是“坚持”两个字。想要做到坚持,就要有良好的心态。想要保持良好心态,就不要做让自己情绪大起大落的事,也不要让投资占开支比例过大,每月为了投个资,把自己逼得跟杨白劳被黄世仁追债似的。
小钱+长时间+潜力品种+止盈法则=安全的高回报,这就是我们要做指数基金定投的原因。
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