在网贷没还清的情况下，买房房贷是否会批？

多多其实很喜欢大家提问，特别是与生活相关的话题，毕竟理财源自生活，理财就是理生活，脱离实际的问题会显得很没意思。

而有意思的话题，多多想拿出来和大家一起分享，所以有时间就整理一下大家的提问，或许你会有一种这样的错觉：啊~我正纠结这事，多多就帮我解答了 (·̀ᴗ·́)و ̑̑

问题1：在网贷没还清的情况下，买房房贷是否会批？

房贷能否通过审批，主要参考三个因素：1.个人流水 2.个人央行征信记录 3.有担保（担保人的流水和征信记录也要）。如果是婚后买房，还需夫妻俩的流水+征信记录。

而问题中网贷未还清，影响的主要是征信记录，但不是所有网贷都会上征信的。

目前央行征信系统的数据主要来源并服务于银行业金融机构等信贷机构，而网贷机构、网络小额贷款机构等新型信贷平台的信贷数据游离于征信体系之外。

不过，信联的筹建，目的就是将央行征信中心未能覆盖到的、银行贷款以外的个人金融信用信息归纳在一起。民间征信数据（芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信等）接入央行征信系统，有助于把银行系以外的网贷记录纳入央行征信系统。

那怎么判断借钱的网贷产品是否会上征信呢？

有个小技巧，如果上央行征信，会让你签订查征信授权书，用户勾选之后才会同意放款。只有本人或书面（电子）授权，机构才能查询用户的征信记录的。

那上了征信未还清的网贷会影响房贷的审批吗？

目前未还清的网贷记录，只有不多，问题就不大，但不要在短时间内，申请多家贷款机构的贷款，如果授权多家贷款机构查询个人征信，也会记录在征信报告中的，这样银行看到会判定你很缺钱，还款能力不足，从而影响房贷审批。

银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款，就不会受影响；如果有逾期记录，后期能及时补上问题也不大，银行会认为你是一个“知错能改”的孩子，还是值得信赖的。

对于缺钱的朋友，有钱以后记得先还上征信的平台。逾期记录在还款后5年才会从央行征信系统中消失。

问题2：保守型理财小白应该如何理财？

投资理财的初衷是：资产保值/增值

这个目标的立足点都是中长期的，所以我们的理财思维也不能局限于眼下，哪怕你目前是个保守型理财小白。

通常，在买入理财产品之前，合规的平台都会要求投资者做一份风险承受能力测试题，目的是让投资者更了解自己，投资的时候也会提示产品的风险是否与个人投资风格相符。

这份测试题大家可以定期（如每隔一年）做一遍，你会发现，当初还是保守型的自己，一两年后投资风格已经变稳健型了；当初是稳健型的自己，原来现在已经是积极型了；一个小白会晋升到达人；一个激进型的投资者步入老年，或者经历过大风大浪，也会转变成稳健型……

说到底，理财是一个渐进的过程，人的思维也会随着阅历而有所改变，所以还是一张白纸的你，不能把自己限制在一个圈内，而是要懂得规划，让自己的投资风格稳健地成长起来。

那么你的理财方式最好是从小开始慢慢地辐射开来。比如：

货币基金→基金→债券基金→指数基金→基金定投→股票基金

先了解什么是货币基金，把概念、优劣势（收益、流动性、安全性）都分析清楚，然后买入，一定要实践。

然后辐射开来了解多类型基金，学习选基金的方法，挑选并买入债券基金，再买指数基金。

这时候你应该明显感受到市场的波动了，现在来学基金定投会更有感觉。

按照正常思维是先了解基金再买货币基金，先了解定投再买指数基金的，不过很多人没体验到波动，对众多概念和策略是不敏感的，所以多多提供的方法反其道而行之。

当你掌握到定投的策略后，可进一步挑选股票型基金、混合基金、QDII、量化基金等。慢慢成为基金领域的达人。

面是从点辐射开来的，现行的保守投资并非没用的，可以慢慢地把你带入更为成熟的投资体系中，重要的是你自己要明白自己想走的方向，基金这个方向的犯错成本比较低，小白可以多多考虑。

问题3：我是小白，想办三张不同的信用卡，如超市商场购物信用卡、网购信用卡，请问什么银行更快下卡？

根据自己的消费习惯、工作状况或日常生活来决定，比如：

• 刚毕业的小白领、年满18周岁的大学生（有正规实习合同也可申请年满18周岁的大学生日常取现需求高，且个人经济能力不高，可以申办专用的招行YOUNG卡或者交行Y-power卡；

  
  

• 喜欢网购的小伙伴可以办一张淘宝信用卡，好处就是刷卡之后的积分可以用在专属网站上兑换礼品，或者直接使用积分进行淘宝购物，可以考虑中信淘宝联名卡、中银淘宝信用卡；

  
  

• 经常出差或旅游的人，最适合拥有一张航空公司的联名卡，不但订机票有优惠，各种积分自动转航空旅程。如果每次都刷机票，一年下来的旅程往往可以支持一次国内往返旅游地的优惠；

  
  

• 经常逛超市的小伙伴，建议看看口碑非常好的交通银行沃尔玛卡或选择中信家乐福卡；

  
  

• 假如你希望积分使用灵活些，积分制度可以有些自主性，可以考虑广发DIY卡；

  
  

• 喜欢玩游戏的小伙伴可以考虑办一张光大银行推出的联名信用卡；

  
  

• 辣妈一族选择亲子类农行漂亮妈妈卡；

  
  

• 有车一族可以考虑办一张车主卡或中石油联名卡之类的；

等等等等。

推荐3家通过率比较高的银行，特别是招商银行，第一张可以从招行开始，其他银行看到你手上有信用卡，就会逐步放开门槛。

另外，必须强调，不要集中在一段时间内办多张卡，即使你有目标办三张，也要错开时间，如果办卡的时间过于集中，个人征信报告上会有记录的，银行在给你办卡的时候参考的重要因素之一就是个人征信报告，要是看到你在一段时间内频繁办卡，会怀疑你近期缺钱，办卡是另有企图的，就不再受理了。

1、招商银行

推荐原因：发卡量全国第一，申办门槛低，年轻人首选

优点：

a.申办门槛低，通过率高；

b.积分永久有效，可参与的活动多；

c.特约商户多，联名卡也很多；

d.客户端功能完善好用，容易上手；

e.免费享有48小时“失卡万全保障”；

f.每月加5块，可以每年10万上限的赔付；

g.可以绑定支付宝；

h.提额比较容易；

i.所有卡合一个账单，还款方便；

j.卡片种类多，卡面设计美观

缺点：

a.积分很坑，20元兑一积分；

b.所有卡合一个账单，不灵活；

c.大部分网购无积分

2、广发银行

推荐原因：业务范围广，信用卡申办通过率高

优点：

a.免首年年费，刷六次免次年年费；

b.溢缴款领回免手续费；

c.预借现金功能比较给力；

d.送保险一份；

e.办卡有优惠；

f.提供“失卡零风险“报失卡服务；

g.“样样行”分期起点较低（只要500元）

缺点：

a.短信服务费需3元；

b.挂失手续费高需85元；

c.网点少

3、交通银行

推荐原因：基本上都能审核通过，审核速度很快

优点：

a.初始额度高；

b.优惠活动多，每年都有最红星期五超市、加油返刷卡金活动，呷哺呷哺消费返刷卡金活动；

c.支持以卡办卡

缺点：

a.只能系统主动提额，不能人工申请；

b.要收短信提醒费；

c.取现手续费也不是一般的贵；

d.全额罚息；

c.风控比较严格，容易被封卡

办了第一张卡后，后续的不一定要从这三家公司中选。有了第一张信用卡，使用的好，个人信用也会加分，其他高门槛的银行就会为你打开大门啦！