文•张旭超
目前,我国已经由积极货币政策转向稳健货币政策,提高存款准备金率、存贷款基准利率等调控手段,对银行业金融机构的业务经营带来了一定的影响。农信社如何面对现实、积极应对,做好当前稳健货币政策下的信贷工作,是一个值得思考的问题。笔者认为,应做到以下几个方面:
坚持“一个定位”
农信社应牢记市场定位,大力支持特色农业、高效农业,支持民营企业和个体工商业,支持大型国有企业、高端企业和新兴产业,服务县域经济,统筹城乡发展,加快社会主义新农村建设步伐,促进农业现代化、城乡一体化、新型工业化,服务中原经济区建设。
发挥“两大优势”
发挥规模优势。当前各大银行存款准备金率达到历史高位,纷纷压缩信贷规模,而农信社因自身的支农定位,却“一枝独秀”,坐拥可观的信贷规模,因此应抓住这一大好机遇,趁势“挟金”而入,抢夺优质客户,抢占高端市场。
发挥区位优势。与其他商业银行相比,农信社营业网点数量多,联系农民群众紧密,经营方式灵活。农信社必须发挥这一优势,不断创新工作思路,努力改进工作方法,着力搞好农村金融服务,在提高金融对农村经济发展贡献度的同时,实现区位优势向竞争优势的转变。
牢记“三不要义”
不逆大势。今年以来,央行连续调高“两率”,意在控制信贷过快增长,降低社会货币供给量,抑制通货膨胀。这是大势所趋。农信社切勿逆势而为,盲目扩大投放,带来政策风险,而要顺势而为,主动适应宏观形势,做精做优信贷业务,管控信贷风险。
不违法规。依法合规是农信社持续发展的基石,各级农信社切勿违规操作、违规经营,造成风险隐患,要深入开展“合规执行年”活动,坚决落实各项规章制度,落实省联社四个“十不准”,落实案件防范专项治理,防患于未然。
不追热点。当下,房地产是经济热点,同时,更是“火点”,相当部分房地产企业现金流萎缩、资金链紧张。农信社切不可火中取栗,而要严格执行国家的房地产调控政策,谨慎进入,按章操作。
做到“四有并举”
有备无患。要充分认识稳健货币政策对农信社的影响,增强紧迫感,提高预见性,做到未雨绸缪,有备无患;要加强政策研究,分析不利影响;要审慎开展工作,确保稳健经营;要科学合理调度,强化头寸管理;要适度增大现金流,保证现金供应;要细化应急预案,加强声誉风险管理,严防系统性风险。
有的放矢。要充分考察当地各行业、企业对当前货币政策的适应水平和抗压能力,分析各产业发展前景,确定信贷投向与重点。贷前要做好风险评估,发放时要履行详实调查,审批时要科学审慎决策,优中选优,把好贷款准入关,确保放得出、收得回。
有所作为。要真正转变观念,变“等客上门”为“主动营销”,变单一营销为综合营销,变支持传统农业为支持“大三农”,变“广种薄收”为“精耕细作”;要结合实际,细分群体,不断开发贷款新品种,叫响信贷品牌,把信贷业务做大做优;要主动出击、细化流程、优化服务,实行首问负责制和“首席服务官”制,全力支持“三化”协调发展。
有保有压。按照金融政策和信贷政策,区别对待客户,做到有保有压。优先保证黄金客户、新兴产业、支柱产业、三农产业贷款,促进经济平稳发展;加强大额贷款、关联贷款管理,降低贷款集中度,严守监管底线;逐步压缩政府融资平台贷款,只收不贷,严禁新增;规范与担保公司的合作,降低担保倍数,强化贷后跟踪检查,严防信贷资金转移用途。(作者单位:新安县农信联社)
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