利用贷款提前消费是当今社会的热潮,买房、买车、公司急需周转等都会申请贷款,但是在还款方式中的“等额本金”、“等额本息”哪种适合你,你清楚吗?
那什么是“等额本金”、“等额本息”呢?
等额本息:在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
等额本金:在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
我们举例说明:老龙向银行申请了100万的房贷,还款期限为20年(240个月),月利率为5.459‰。
如果老龙选择等额本息的还款方式:
每个月应还金额=7485元
还款总利息=796560.53元
如果选择等额本金的还款方式:
第一个月应还金额=9625元
第二个月应还金额=9602元
……
月还款额逐渐减少
……
还款总利息=657809.5元
现在咱们算算总利息差别有多大?
796560.53 — 657809.5 = 138751.03元
(本息) (本金) (差额)
相差竟近14万,没想到吧,但如果分摊到每年,差别只有6937.5元,分摊到每月,仅相差579元,其实并不多。
虽然等额本金总体利息低于等额本息,但在还款的前8年等额本金还款数额更多些,还款压力大,完全感受不到利息少的好处。
那该如何选择呢?
等额本息适合收入较为稳定的人群,因为它前期压力不大,每月还款金额相同,便于记忆、规划,这也是大部分人都喜欢这种方式的原因,尤其适合工作没几年,经济压力较大的年轻人。
等额本金更适用于投资性购房和首付款比例较高的人群,年龄阶层偏向于有一定资产的中年人。
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