买车 贷款和一次性付清哪个更划算

　　随着城市框架的拉大，汽车已经成为不可或缺的代步工具。对于一般工薪家庭来说，买车已经不再是遥不可及的事情，不过买车是贷款还是一次性付清成为众多消费者纠结的问题。

　　案例

　　买车不差钱，付款方式挺纠结

　　索娜在郑州一事业单位上班，她的老公在外企工作，两人工资相对稳定，财务也互相独立，老公的工资主要负责还房贷和日常支出，索娜的存款主要用来买车。

　　索娜月收入为5000元左右，银行存款有13万元，还有2万元放在股市里，由于工作忙没时间打理，目前股票已亏损40%，除股市外没有其他投资。

　　由于索娜即将升级为妈妈，她打算买辆13万元左右的汽车，方便孩子出生后奔波。

　　“如果一次性付清，所有现金都拿出来了，手里没钱，心里感觉有点不踏实，希望通过按揭减小这种压力。如果按揭，听别人说，汽车按揭需要多缴很多费用，更不划算。”对于选择购车的方式，索娜挺纠结。

　　算账

　　贷款和一次性付清的价格差在哪

　　无疑，汽车按揭贷款给索娜这样的购车一族带来无限的魅力，那么究竟要多缴多少费用呢？如果按全款购车、银行贷款购车和汽车金融公司贷款购车三种方式来看，商报记者也给索娜购车的成本进行了计算。

　　如果能申请到银行的按揭，以建行为例，在该行办理车贷不需要担保费，假设贷款3年，按5.4%贷款利率来算，只需要付1.6万元左右利息即可。

　　需要提醒的是，一般按揭贷款买车都需要一次性购买3年的全保，车价13万元的新车每年大概5000元，3年保费1.5万元。但是必须一次性缴3年的保险费。这对车主来说，也是个不小的压力。

　　假如索娜因没有房子抵押，或工作单位不固定等因素无法获取银行贷款，可以通过汽车金融公司贷款，即通过金融担保公司担保后才能获得贷款。在费用方面，13万元的车，贷款五成，担保费用为3000元左右，再加上3年1.6万元左右的银行利息，显然成本要高出一些。

　　如此算来，虽然银行按揭费用相对较低，但如果能全额付款买车，还是不要按揭为好。据了解，按揭买车，除了费用和利息外，交了钱还需要一段时间后才能提车，手续方面也需要花费不少精力，而全额付款的话，一般当场即可提车。

　　没必要承受按揭带来的生活压力

　　从郑州的工资水平和生活成本看，索娜已足以算是白领一族了，但毕竟还承担着房贷、生活消费、抚养孩子等开支。银行理财师认为，索娜买车需要慎重，最好能一次性付清，按揭反而会增加压力。

　　“从理财的角度来看，如果索娜目前有很好的投资渠道，把手里的钱投资出去，可以获得比银行贷款利率更高的收益，那么就应该按揭贷款，可获得更多的钱。如果没有很好的投资项目，那应该一次性全额付款买车，可省一笔不菲的贷款利息。”工行河南省分行理财师建议。

　　目前，索娜的工资月入5000元，按每月养车费1000元，随着小孩的出生，家庭支出肯定也增长，如果还要供车的话，可能造成日常现金流不足，甚至成为典型的“月光族”，因此也没必要承受这个压力。还是要预留半年的生活支出费用后，再考虑买理想中的车。

　　汽车不比房产，从提车那刻起，它就开始贬值，如果贷款买车，整个支付金额要高出车价很多，无论在财务学上还是在心理上都会让人觉得不值。                     (商报记者 郭璐)