如何在保持企业生存发展的同时，去寻求创新和变革，并在这瞬息万变的时代里传承有道？
当今全球大环境风云诡谲，以中国企业家为代表的高净值人群也正面临复杂挑战：微妙的地缘政治关系、市场的不确定性、颠覆性的科技创新，以及转型和传承等。如何在保持企业生存发展的同时，去寻求创新和变革，并在这瞬息万变的时代里传承有道？这成为了每一位肩负目标与责任的高净值人士都必须思考的课题。
长期以来，中国的企业家志在打造令其基业长青的家族和企业文化。实际上，中国近年来已成为全球高净值人群与财富总额增长最快的国家之一。面对日益复杂的全球环境挑战，高净值人群如希望基业长青且保护其家族传承，势必需要与他们的财富合作伙伴一起，考虑采用新思维和经营方式，为未来做好准备——使家族能够抵御冲击、抓住机遇、管理风险、发挥有意义的影响并保护家族传承。
本文来自福布斯中国与渣打银行发布的《渣打「优先私人理财」福布斯中国洞察：俯仰星河间 - 中国高净值人士家族传承启示录》。多维揭示新时代背景下中国高净值人士在家族传承方面的真实现状与潜在需求，包括财富规模、财富构成、传承安排及传承工具的选择、传承的担忧与痛点等，并提出具有差异化的家族传承主张与理念。
参与了本次调研的百余位中国高净值人士具备以下特征：
平均年龄约为52周岁，44.6%为第一代创业者或企业创始人；
47.6%受访者的家庭净资产在5,000万-5亿元人民币之间；
受访者的家庭财富多数由常见的金融工具和固定资产构成，如现金及存款、银行理财产品、股票、信托、房地产等；
受访者高度关注健康管理及境内外出行管理。
深入思考了以下问题：
中国的高净值人士如何看待财富传承？对于他们而言，传承家族财富有何含义？
中国的高净值人士在财富传承方面面临的挑战是什么？哪些问题令他们感到困扰？
中国的高净值人士对于家族信托有何期望？他们希望家族信托能够为他们实现什么？
中国高净值人士的传承需求是否随着时间推移而发生了变化？
以下为《启示录》的部分核心发现：
01
需求是否变化？
“财富灵活分配及传承”是高净值人士
进行财富规划的核心需求
调研结果显示，高达96%的受访者基于“财富灵活分配及传承”的目的进行规划。这也成为高净值人士传承的核心需求，而能够满足这一需求的家族信托有望在未来获得更多发展空间。
部分高净值人士近几年财富快速积累，对安全感更加关注，进行财富规划和传承的目的是将企业经营风险有效隔离（70.3%）；同时，高净值人士的传承理念日益回归本源，除了注重物质财富传承，55.4%的受访者已开始提炼家庭或家族的财富观、价值观和人生观，对中国传统的家风文化愈加重视，期望能够将正确的财富观念进行统一和传递。
注：图表内的比例为选择该选项的受访者比例。由于在以上问题中受访者会有多种选择，因此部分结论的数字总和可能不等于100%。
02
为何止步不前？
寻找并破解难点，
缺乏专业筹划是导致“传承难”的重要因素
根据调研，目前受访者的家庭财富多数集中于存款及银行理财类产品，传承工具也尤其青睐保险产品，占比91.8%；然而，保险工具实则难以实现上述“财富灵活分配及传承”这一核心目的。
此外，在目前未考虑家族财富传承的受访者中，“缺乏清晰明确的目标和长期规划”以及“没有足够的时间和精力打理”是主要的两大原因。由此可见，受访者需要在专业财富管理机构的帮助下，采用更科学多元的资产配置策略，在分散风险的同时稳固财富增长，贯彻传承意识。
注：图表内的比例为选择该选项的受访者比例。由于在以上问题中受访者会有多种选择，因此部分结论的数字总和可能不等于100%。
03
如何实现传承？
选择合适专业的工具，
以家族信托实现传承的目标，
受益人多数为直系后代
全体受访者在设立家族信托时希望包含的受益人范围主要集中于直系后代、配偶、父母，其中，选择“直系后代”作为主要受益人的比例高达91.1%；也有26.7%的受访者希望将隔代子孙设为家族信托的受益人，这更好地体现了家族信托超越委托人自身生命周期、满足家族代际传承需要的特征。
注：图表内的比例为选择该选项的受访者比例。由于在以上问题中受访者会有多种选择，因此部分结论的数字总和可能不等于100%。
值得注意的是，跨境传承是伴随着经济全球化及国力增长而引申的又一课题，但由此可能产生的法律及税务问题不容小觑。多位受访者表示，跨境法规及税务监管是其在家族信托分配中存在的顾虑，势必需要借助专业机构在法律、税务咨询、金融等多方面的专业优势来定制个性化服务方案。
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